कई लक्ष्यों के लिए SIP कैलकुलेटर
ज़्यादातर लोग एक समय में एक से ज़्यादा चीज़ों के लिए बचत करते हैं। पाँच तक लक्ष्य लिखें और हर एक के लिए देखें कि जब वह सामने आए तब उसका खर्च कितना हो सकता है और वहाँ पहुँचने के लिए कितनी मासिक SIP चाहिए — और सब मिलाकर कितना होता है।
सिर्फ़ उदाहरण के लिए — यह रिटर्न का अनुमान या वादा नहीं है। यहाँ का हर आँकड़ा आपकी लिखी रिटर्न दर पर किया गया हिसाब है। H2 Investment न वह दर सुझा रहा है, न उसकी भविष्यवाणी कर रहा है, न उसका वादा कर रहा है। रिटर्न बाज़ार से जुड़े हैं, साल-दर-साल बदलते हैं, और नकारात्मक भी हो सकते हैं।
हर पंक्ति एक लक्ष्य का खर्च है, जिसे उसकी अपनी महँगाई पर आगे बढ़ाया गया है, और आपके तय किए रिटर्न पर वहाँ पहुँचने वाली मासिक SIP। कुल इन सबका जोड़ है — उदाहरण, अनुमान नहीं।
यह क्या है, और क्या नहीं
यह आपके लिखे आँकड़ों पर किया गया हिसाब है। यह आपकी चुनी हुई दर पर चक्रवृद्धि जोड़ता है और नतीजा दिखाता है। बस, इतना ही करता है।
यह उदाहरण है, अनुमान नहीं। यह भविष्यवाणी नहीं है, कोई सुझाव नहीं है, और कोई ऑफ़र भी नहीं है। कोई निवेश कितना रिटर्न देगा, यह कोई नहीं जानता, इसलिए आप जो दर लिखते हैं वह आपकी अपनी मान्यता है, ऐसी दर नहीं जो कोई आपको दे रहा हो। असली रिटर्न ऊँच-नीच के साथ आते हैं — अच्छे साल, सपाट साल और गिरावट वाले साल, ऐसे क्रम में जिसे कोई पहले से नहीं बता सकता — और वह क्रम औसत जितना ही मायने रखता है।
नतीजे का इस्तेमाल वैसे करें जैसे काग़ज़ के कोने पर किए मोटे अंदाज़े का करते हैं: यह देखने के लिए कि योजना का ढाँचा मोटे तौर पर ठीक है या नहीं, यह तय करने के लिए नहीं कि कोई तय रकम किसी तय तारीख को कितनी होगी।
यह आपके लिखे खर्च और दरों पर किया गया हिसाब है। रिटर्न और महँगाई की दो-तीन दरों पर हिसाब लगाएँ और फ़ासला देखें; किसी एक आँकड़े से ज़्यादा यह मायने रखता है कि रकम मोटे तौर पर कितनी बड़ी है।
यह हिसाब क्या मानकर चलता है
हर लक्ष्य के लिए: तब का खर्च = आज का खर्च × (1 + महँगाई)^साल, और मासिक SIP वह किस्त है जो आपके तय रिटर्न पर तब तक उस खर्च जितनी हो जाए। कुल इन लक्ष्यों का जोड़ है। इसके पीछे:
- हर लक्ष्य के लिए एक ही माना गया रिटर्न। लक्ष्य तीन साल दूर हो या बीस, वही दर ली जाती है। असल में पास के लक्ष्य का पैसा अक्सर ज़्यादा स्थिर जगह रखा जाता है, जिसका मतलब आम तौर पर कम दर होता है; कम आँकड़ा आज़माकर देखें क्या होता है।
- हर लक्ष्य की अपनी महँगाई। माना गया है कि कीमतें उस लक्ष्य के लिए आपके तय प्रतिशत से, हर साल एक जैसी, बढ़ती हैं। उदाहरण के लिए, पढ़ाई का खर्च अक्सर आम दर से तेज़ी से बढ़ता है।
- अलग-अलग SIP, हर एक अपना लक्ष्य आने पर बंद। कुल वह है जो आप पहले महीने में डालेंगे। हर बार जब कोई पास का लक्ष्य पूरा होता है, यह कम हो जाता है।
- मासिक किस्तें, हर महीने की शुरुआत में भरी जाती हैं, रिटर्न पर मासिक चक्रवृद्धि, और कोई टैक्स, एग्ज़िट लोड या दूसरा खर्च नहीं घटाया जाता।
इसके पीछे का विचार नया लगता है? वित्तीय लक्ष्य तय करना इसे आसान भाषा में समझाता है।
एक समय में एक लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं? लक्ष्य के हिसाब से योजना वाले पेज देखें.
इन कैलकुलेटरों के बारे में
एक से ज़्यादा लक्ष्यों के लिए SIP की योजना कैसे बनाऊँ?
हर लक्ष्य को अलग से देखें: आज के पैसों में उसका खर्च तय करें, अपनी मानी गई महँगाई दर पर वह खर्च आगे बढ़ाएँ, और उसके आने की तारीख तक वहाँ पहुँचने वाली मासिक SIP निकालें। उन SIP का जोड़ वह है जो सभी लक्ष्य, जब तक हर एक अभी आगे है, हर महीने आपसे माँगते हैं।
समय के साथ कुल रकम कम क्यों होती है?
माना गया है कि हर लक्ष्य की SIP उस लक्ष्य के आने पर बंद हो जाती है। इसलिए पास के लक्ष्य पहले हट जाते हैं, और सिर्फ़ बाद वाले चलते रहते हैं।
क्या यह आँकड़ा मेरी कमाई का अनुमान है?
नहीं। यहाँ का हर आँकड़ा आपके लिखे आँकड़ों से, आपकी खुद चुनी हुई रिटर्न दर पर बना उदाहरण है। यह हिसाब है, भविष्यवाणी नहीं: म्यूचुअल फंड के रिटर्न बाज़ार से जुड़े हैं और तय नहीं हैं, और असली नतीजा अलग होगा।
मुझे रिटर्न की कौन-सी दर माननी चाहिए?
यह मान्यता आपको तय करनी है — टूल जान-बूझकर इसे आपके हाथ में छोड़ता है। आप जो दर लिखते हैं वह उदाहरण है, ऐसी दर नहीं जिसका हम वादा करें या जिसके होने की संभावना हम बताएँ। अगर आप समझना चाहते हैं कि अलग-अलग तरह के फंड में रिटर्न किन बातों पर निर्भर करते हैं, तो हमारे समझाने वाले लेख भविष्य पर कोई आँकड़ा रखे बिना यही समझाते हैं।
क्या इसमें टैक्स, एक्सपेंस रेशियो या एग्ज़िट लोड गिना जाता है?
जब तक कोई खाना इसे न माँगे, नहीं — मुख्य कैलकुलेटर दिखाते हैं कि आपकी दी गई जानकारी पर चक्रवृद्धि कैसे काम करती है। असली नतीजे योजना के एक्सपेंस रेशियो, किसी भी एग्ज़िट लोड और आपके मुनाफ़े पर टैक्स से कम हो जाते हैं।
आपके आँकड़े किसी दूसरी वेबसाइट के कैलकुलेटर से अलग क्यों हैं?
लगभग हमेशा मान्यताओं की वजह से, गणित की वजह से नहीं — रिटर्न की दर, टैक्स और खर्च जोड़े गए हैं या नहीं, और चक्रवृद्धि कितनी बार जोड़ी जाती है। इन्हें एक जैसा कर दें तो आँकड़े पास आ जाते हैं। इनमें से हर एक हिसाब का उदाहरण है, किसी असली योजना के बारे में दावा नहीं।
क्या SIP एकमुश्त निवेश से बेहतर है?
दोनों में से कोई भी हर किसी के लिए बेहतर नहीं — दोनों अलग-अलग हालात में ठीक बैठते हैं। SIP आपके निवेश को कई तारीख़ों में बाँट देती है, जो हर महीने आने वाले पैसे के लिए ठीक है और कब निवेश करें, यह फ़ैसला आपके सिर से हटा देती है; एकमुश्त निवेश पैसे को तुरंत काम पर लगा देता है, जो आपके पास पहले से रखे पैसे के लिए ठीक है। आप पर कौन-सा लागू होता है, यह आपकी आमदनी-ख़र्च और लक्ष्य पर निर्भर करता है, इसलिए यह नियम नहीं, बातचीत का विषय है। SIP या एकमुश्त निवेश, तुलना इसे और गहराई से समझाता है।
हमसे बात करें
अगर आप फ़ॉर्म की जगह किसी इंसान के साथ अपने आँकड़े देखना चाहें, तो हम इसीलिए हैं। आपकी बात हिमानी से होगी, जो H2 चलाती हैं — हर बार वही व्यक्ति।
दूसरे कैलकुलेटर
सभी कैलकुलेटर देखें. इनमें से कोई भी आपका नाम, फ़ोन नंबर या PAN नहीं माँगता। आप जो लिखते हैं वह न कहीं सहेजा जाता है, न कहीं भेजा जाता है। जितनी बार चाहें इस्तेमाल करें, हम आपसे संपर्क नहीं करेंगे।