रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना

ज़्यादातर लोग जिन लक्ष्यों की योजना बनाते हैं उनमें रिटायरमेंट की अवधि सबसे लंबी होती है, और यही लंबाई इसकी योजना बनाना मुमकिन करती है. यह लेख तरीक़े के बारे में है — कॉर्पस आमदनी में कैसे बदलता है, और रास्ते में मिश्रण अक्सर कैसे बदलता है. यह जानबूझकर रिटर्न का कोई आँकड़ा इस्तेमाल नहीं करता; हिसाब रिटायरमेंट कैलकुलेटर में होता है, और योजना शुरू करने के लिए रिटायरमेंट योजना का पेज है.

रिटायरमेंट कॉर्पस किसलिए है

आप एकमुश्त रक़म सिर्फ़ उसके लिए नहीं जोड़ रहे; आप कुछ ऐसा बना रहे हैं जो तनख़्वाह बंद होने के बाद आपको आमदनी दे सके. इसलिए ईमानदार शुरुआत यह है कि आज के पैसों में आपको कितनी मासिक आमदनी चाहिए, और कितनी रक़म उसे वाजिब तौर पर दे सकती है. चाही गई आमदनी से पीछे जाकर उसके पीछे का कॉर्पस निकालना ही कैलकुलेटर करता है; यहाँ बात यह है कि असली लक्ष्य आमदनी है, आँकड़ा नहीं.

दो चरण: पहले जोड़ना, फिर निकालना

रिटायरमेंट योजना के दो हिस्से हैं. जमा करने के चरण में, जब आप कमा रहे हैं, आप रक़म में जोड़ते हैं और उसे बढ़ने देते हैं. निकासी के चरण में, कमाई बंद होने के बाद, आप उसमें से आमदनी लेते हैं और बाक़ी निवेशित रहता है — वही तरीक़ा जो सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान बताता है. योजना को दोनों हिस्से सँभालने हैं, इसलिए मिश्रण पूरे समय एक जैसा नहीं रह सकता.

लंबी अवधि फ़ायदा क्यों है

जब आप शुरू करते हैं तब रिटायरमेंट आम तौर पर दशकों दूर होता है, इसलिए समय कंपाउंडिंग के ज़रिए भारी काम कर सकता है, और लंबी अवधि ही शुरुआती सालों में पैसे को इक्विटी के उतार-चढ़ाव झेलने देती है. इतना दूर का लक्ष्य पास के लक्ष्य की तुलना में ज़्यादा बढ़त-केंद्रित एसेट रख सकता है — और रख सकने की पूरी वजह यही अवधि है.

क़रीब आने पर मिश्रण क्यों बदलता है

एलोकेशन ज़िंदगी भर के लिए तय नहीं है. शुरुआत में, ज़्यादातर मालिकी वाला मिश्रण समझ में आता है क्योंकि गिरावट से उबरने का समय है. जैसे-जैसे रिटायरमेंट पास आता है और आप रक़म से निकालना शुरू करते हैं, बड़ी गिरावट का इंतज़ार नहीं किया जा सकता, और आमदनी के लिए मंदी में बेचना लंबा नुक़सान करता है — रिटर्न किस क्रम में आते हैं यह मायने रखने लगता है, सिर्फ़ उनका औसत नहीं. इसलिए समय के साथ मिश्रण का जोखिम घटाया जाता है, तारीख़ पास आने पर और निकासी के शुरुआती सालों में यह ज़्यादा स्थिर की ओर झुकता है.

आप रिटायर होते हैं, महँगाई नहीं

रिटायरमेंट लंबा चल सकता है, और महँगाई पूरे समय अपना काम करती रहती है: शुरुआत में काफ़ी लगने वाली आमदनी अगर कभी न बढ़े तो हर साल कम ख़रीदती है. इसीलिए रिटायरमेंट कॉर्पस में आम तौर पर कुछ बढ़त रखी जाती है, पूरा नकद में नहीं — उसे दशकों चल सकने वाली निकासी के दौरान बढ़ती क़ीमतों के साथ चलना है, सिर्फ़ एक आँकड़ा बचाना नहीं.

अपने आँकड़े निकालना

यहाँ हर आँकड़ा जानबूझकर छोड़ा गया है, क्योंकि रिटर्न एक अनुमान है, तथ्य नहीं. चाही गई आमदनी को कॉर्पस और मासिक निवेश में बदलने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर इस्तेमाल करें — आपके अपने आँकड़ों पर एक उदाहरण, भविष्यवाणी नहीं — और योजना की रूपरेखा के लिए रिटायरमेंट पेज. H2 Investment वितरक है, सलाहकार नहीं: यह बताता है कि तरीक़ा कैसे काम करता है, और यह नहीं बताता कि आप क्या ख़रीदें.