કરોડપતિનું ગણિત

“હું કરોડપતિ કેવી રીતે બનું?” તેનો જવાબ નીરસ પણ પ્રામાણિક છે: દર મહિને સ્થિર રકમ, લાંબા સમય સુધી રોકો, અને ભારે કામ ચક્રવૃદ્ધિને કરવા દો. તમે તેને કેટલાં વર્ષ આપો છો તેના કરતાં તમારા પહેલા ચેકનું કદ ઘણું ઓછું મહત્ત્વનું છે. આ લેખ એ ગણિત વિશે છે — કોઈ ચોક્કસ રોકાણ તમને ત્યાં પહોંચાડશે એવું વચન નહીં.

મોટા ભાગનું કામ સમય કેમ કરે છે

ચક્રવૃદ્ધિ એટલે તમારા વળતર પર પણ વળતર મળે, અને આ અસર શરૂઆતમાં નાની અને પાછળથી મોટી હોય છે. લાંબા રોકાણનાં છેલ્લાં થોડાં વર્ષો ઘણી વાર શરૂઆતનાં ઘણાં વર્ષો કરતાં વધુ ઉમેરે છે, કારણ કે ત્યાં સુધીમાં ચક્રવૃદ્ધિ થતો આધાર ઘણો મોટો થઈ ગયો હોય છે. એટલે જ નાની રકમથી વહેલું શરૂ કરવું ઘણી વાર મોટી રકમથી મોડું શરૂ કરવા કરતાં આગળ નીકળી જાય છે: વધારાનાં વર્ષો વધારાના રૂપિયા કરતાં વધુ કિંમતી છે. આ વિચાર નાણાકીય લક્ષ્ય નક્કી કરવું માં સમજાવ્યો છે.

તમે ખરેખર કેટલું ભરો છો

જેમાં કોઈ ધારણા જ નથી એ ભાગથી શરૂ કરો: તમારું પોતાનું ભરેલું. શુદ્ધ ગણિત તરીકે — વળતર વિશે કંઈ નહીં — 20 વર્ષ સુધી મહિને ₹10,000 રોકો એટલે તમે ₹24,00,000 ભરો છો, અને 25 વર્ષ સુધી મહિને ₹15,000 એટલે તમે ₹45,00,000 ભરો છો. બેમાંથી કોઈ કરોડ સુધી પહોંચે કે નહીં તે પૂરેપૂરું તેના ઉપર મળતા વળતર પર આધાર રાખે છે, અને ત્યાં એ એક આંકડો આવે છે જેનું વચન કોઈ આપી શકે નહીં.

જે ધારણા ટાળી શકાતી નથી

તમે ભરો છો તે અને કરોડ વચ્ચેનો ગાળો વૃદ્ધિથી ભરાવો જોઈએ, અને એ વૃદ્ધિનો દર એક ધારણા છે, હકીકત નહીં. ઊંચો ધારેલો દર કે લાંબો સમયગાળો લક્ષ્યને નજીક લાવે છે; નીચો દર કે ટૂંકો સમયગાળો તેને દૂર ધકેલે છે. સાચું વળતર અસમાન રીતે આવે છે — સારાં વર્ષો, સપાટ વર્ષો અને ઘટતાં વર્ષો, એવા ક્રમમાં જેનું અનુમાન કોઈ કરી શકે નહીં — એટલે કોઈ પણ એક આંકડો તમે પસંદ કરેલી આયોજનની ધારણા છે, કોઈ તમને આપતું હોય એવું વળતર નહીં.

તમારા પોતાના આંકડા મૂકવા

ફક્ત ગેરમાર્ગે દોરે એવો આંકડો જણાવવાને બદલે, તમારું પોતાનું સંયોજન ચકાસવા કરોડપતિ કેલ્ક્યુલેટર વાપરો: માસિક રકમ, વર્ષોની સંખ્યા, અને તમે ધારવા પસંદ કરો તે દર. તે તમે લખો એ આંકડાનું ગણિત બતાવે છે, તેથી વધુ કંઈ નહીં. તે એક ઉદાહરણ છે, પ્રોજેક્શન નહીં — અનુમાન નહીં, સૂચન નહીં, અને ઑફર નહીં. તમે નાખો એ દર તમારી પોતાની ધારણા છે, ક્યારેય સામાન્ય, ઐતિહાસિક કે અપેક્ષિત વળતર નહીં, કારણ કે કોઈ રોકાણ કેટલું વળતર આપશે તે કોઈ જાણતું નથી. તેને બે-ત્રણ જુદા દરે ચલાવવું, અને એક આશાભર્યા આંકડાને બદલે ફેલાવો જોવો, એ તેને વાપરવાની પ્રામાણિક રીત છે.

સાર

કરોડ કોઈ હોશિયાર પસંદગીથી બનતો નથી; તે ટકાવી શકાય એવી માસિક રકમ, લાંબા સમયગાળા, અને તેને અડક્યા વગર રહેવા દેવાની શિસ્તથી બને છે. જે ચાલુ રાખી શકો તેનાથી શરૂ કરો, તેને બને એટલાં વર્ષ આપો, અને આવક વધે તેમ સ્ટેપ-અપ SIP થી સમય સાથે તેને વધારો. આ ગણિત મોટી શરૂઆત કરતાં ધીરજને ઘણું વધુ વળતર આપે છે.