એક્ઝિટ લોડ શું છે

એક્ઝિટ લોડ એ ચાર્જ છે જે યોજના ત્યારે લગાવે છે જ્યારે તમે યુનિટ ખરીદ્યા પછીના નક્કી સમયગાળામાં તેને રિડીમ કરો; તે તમે ઉપાડો તે રકમના ટકા તરીકે ગણાય છે. સામાન્ય રૂપ આવું હોય છે: “એક વર્ષની અંદર રિડીમ કરો તો 1%”. યુનિટ એ સમયગાળાથી વધુ રાખો તો લોડ લાગતો નથી. દરેક યોજનામાં તે હોતો નથી, અને જ્યાં હોય ત્યાં ચોક્કસ નિયમ યોજનાના દસ્તાવેજોમાં હોય છે.

એક્ઝિટ લોડ શું છે

એક્ઝિટ લોડ રિડમ્પ્શન ચાર્જ છે, ખરીદીનો ચાર્જ નથી: પૈસા યોજનામાંથી બહાર જાય ત્યારે લાગે છે, અને માત્ર ત્યારે જ જ્યારે તે નક્કી સમયગાળામાં બહાર જાય. તે તમારી રિડમ્પ્શનની રકમમાંથી કપાય છે — એટલે જો તમે ₹50,000ના યુનિટ રિડીમ કરો અને 1% લોડ લાગે, તો લગભગ ₹500 કપાય છે અને તમને લગભગ ₹49,500 મળે છે. આ આંકડો સમજાવવા માટેનું ગણતરીનું ઉદાહરણ છે, કોઈ ચોક્કસ યોજનાનો દર નથી.

યોજનાઓમાં તે શા માટે હોય છે

એક્ઝિટ લોડ યોજનામાં બહુ ટૂંકા ગાળાની વારંવાર લે-વેચ રોકવા માટે હોય છે. વારંવારની આવ-જાથી ફંડને વધુ રોકડ હાથમાં રાખવી પડે છે અને એવા ખર્ચ ઊભા થઈ શકે છે જે ટકી રહેલા રોકાણકારો પર પડે છે. જલદી બહાર નીકળવું થોડું મોંઘું બનાવીને, લોડ રોકાણકારોને યોજના જે સમયગાળા માટે બનેલી છે તે તરફ વાળે છે, અને જે લોકો રોકાણમાં રહે છે તેમનું રક્ષણ કરે છે. તે વર્તન પર કેન્દ્રિત એક લક્ષણ છે, ફંડ હાઉસના નફા માટેની ફી નથી — વસૂલ થયેલો લોડ પાછો યોજનામાં જમા થાય છે.

તે કેવી રીતે ગણાય છે

એક્ઝિટ લોડ રિડીમ થતી રકમના મૂલ્યનો ટકા છે, જે તમારું રિડમ્પ્શન પ્રોસેસ થાય તે દિવસની NAV પર લાગે છે. તે તમારા મૂળ રોકાણ પર નહીં પણ તમે ઉપાડો તે રકમ પર ગણાય છે, એટલે યુનિટના હાલના મૂલ્ય સાથે બદલાય છે. એ યુનિટ માટે નક્કી સમયગાળો પૂરો થઈ જાય પછી તેના પર લોડ શૂન્ય છે, અને ત્યાર પછી રિડીમ કરવામાં લોડનો કોઈ ખર્ચ નથી.

SIP રોકાણકારો જ્યાં ગૂંચવાય છે

આ વાત ધીમેથી સમજવા જેવી છે. જ્યારે તમે SIPથી રોકાણ કરો, ત્યારે દરેક માસિક હપ્તો અલગ તારીખે યુનિટ ખરીદે છે, અને એક્ઝિટ-લોડની ઘડિયાળ દરેક હપ્તા પર અલગથી ચાલે છે. એટલે “એક વર્ષ” એટલે SIP શરૂ કરી ત્યારથી એક વર્ષ નહીં — દરેક અલગ ખરીદીથી એક વર્ષ. જો તમે માસિક SIP શરૂ કર્યાના અઢાર મહિના પછી બધું રિડીમ કરો, તો તમારા સૌથી જૂના હપ્તા એક વર્ષ વટાવી ચૂક્યા છે અને તેના પર લોડ નથી, જ્યારે સૌથી તાજેતરના છ હપ્તા હજી સમયગાળાની અંદર છે અને તેના પર લાગી શકે છે.

રિડમ્પ્શનનો સામાન્ય ક્રમ અહીં મદદ કરે છે: યોજનાઓ સામાન્ય રીતે તમારા સૌથી જૂના યુનિટ પહેલાં રિડીમ કરે છે, એટલે જે યુનિટ લોડ-મુક્ત હોવાની સૌથી વધુ શક્યતા છે તે પહેલાં જાય છે. પણ યાદ રાખવાનો સિદ્ધાંત સાદો છે: SIPમાં એક જ વર્ષગાંઠ નથી હોતી — દરેક હપ્તાની પોતાની હોય છે.

યોજનાનો એક્ઝિટ-લોડ નિયમ ક્યાંથી મળે

એક્ઝિટ લોડ યોજનાના Key Information Memorandum અને Scheme Information Documentમાં, લોડ અને ખર્ચના વિભાગમાં લખેલો હોય છે, અને માસિક ફેક્ટશીટમાં પણ દેખાય છે. રિડીમ કરવાના હો ત્યારે નહીં, રોકાણ કરતાં પહેલાં તે તપાસો, કારણ કે તે ઉપાડના યોગ્ય સમયને બદલી શકે છે — યુનિટ સમયગાળો વટાવે તે માટે થોડાં અઠવાડિયાં રાહ જોવી ક્યારેક બચેલા લોડ કરતાં વધુ મહત્ત્વની હોઈ શકે છે.

સમયગાળા પછી, અને લોડ વગરની યોજનાઓ

યુનિટ નક્કી સમયગાળાથી વધુ રાખ્યા પછી, તેને રિડીમ કરવામાં કોઈ એક્ઝિટ લોડ લાગતો નથી, પછી ભલે તમે તેને ગમે તેટલો સમય રાખો. કેટલીક શ્રેણીઓ — ઉદાહરણ તરીકે ઘણાં લિક્વિડ અને ઓવરનાઇટ ફંડ — માં બિલકુલ એક્ઝિટ લોડ નથી હોતો, અથવા પહેલા થોડા દિવસો માટે જ ખૂબ નાનો ક્રમિક લોડ હોય છે, કારણ કે તે બહુ ટૂંકા ગાળા માટે જ બનેલાં છે. એક્ઝિટ લોડ વગરની યોજના એટલાથી સારી કે ખરાબ નથી બની જતી; લોડ યોજનાની એક શરત છે, જે તેના એક્સપેન્સ રેશિયો અને તેના હેતુ સાથે વાંચવાની છે.