રોકાણ શરૂ કરવા જરૂરી દસ્તાવેજો

ઘણા લોકો શરૂઆત ટાળે છે કારણ કે તેઓ કાગળોની જાડી ફાઇલની કલ્પના કરે છે. કોઈ ફાઇલ નથી. ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા ત્રણ દસ્તાવેજ જોઈએ, અને જો તમારી પાસે બેંક ખાતું છે તો લગભગ ચોક્કસ ત્રણેય તમારી પાસે પહેલેથી છે. આ લેખ એ યાદી છે, અને — વધુ કામની વાત — દરેક વસ્તુ તેમાં શા માટે છે, કારણ કે “શા માટે” જાણવાથી ખબર પડે છે કે ક્યાં ટૂંકો રસ્તો લઈ શકાય અને ક્યાં નહીં.

યાદી

• PAN (Permanent Account Number).
• તમારું KYC પૂરું કરવા માટે ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો. Aadhaar સૌથી ઝડપી છે; પાસપોર્ટ, મતદાર ઓળખપત્ર કે ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ પણ ચાલે.
• તમારા પોતાના નામનું બેંક ખાતું.

ફોર્મ પર જ તમે તમારો પોતાનો મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ સરનામું પણ આપો છો, નોમિની પસંદ કરો છો (અથવા ના પાડો છો), અને ટેક્સ-રહેઠાણની ટૂંકી જાહેરાત કરો છો. ચેકલિસ્ટમાં દરેક વસ્તુ છે. આ લેખનો બાકીનો ભાગ એ છે કે દરેક દસ્તાવેજ ત્યાં શું કામ કરે છે.

PAN શા માટે

PAN એ નંબર છે જેના પર આખી વ્યવસ્થા ચાલે છે. તમારાં રોકાણો, તમે આખરે મેળવો તે નફો, અને પછી લાગતો ટેક્સ — બધું તેનાથી જોડાયેલું છે. PAN વગર રોકાણને કોઈ વ્યક્તિ સાથે જોડવાનો રસ્તો નથી, અને એટલે જ નિયમો પૈસા રોકો તે પહેલાં PAN ફરજિયાત રાખે છે.

સ્પષ્ટ કહેવું સારું કે આ વૈકલ્પિક નથી અને તેનું કોઈ હળવું સ્વરૂપ નથી. આ યાદીમાં PAN એકમાત્ર વસ્તુ છે જેનો કોઈ વિકલ્પ નથી.

ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો શા માટે

આ પુરાવો સીધો રોકાણ કરવા માટે નથી. તે તમને KYC — એક વખતની ઓળખ ચકાસણી — પાર કરાવવા માટે છે, તમે કોણ છો અને ક્યાં રહો છો તે બતાવીને. Aadhaar ફરજિયાત નથી: પાસપોર્ટ, મતદાર ઓળખપત્ર કે ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ પણ ચાલે. ઘણા લોકો Aadhaar વાપરે છે કારણ કે તેમાં એક જ દસ્તાવેજમાં ફોટો અને સરનામું બંને છે અને તેનાથી ઝડપી ઓનલાઇન રસ્તા ખૂલે છે.

KYC પોતે એક અલગ વિષય છે, અને કોઈ રસ્તો પસંદ કરતાં પહેલાં રસ્તાઓ અને તેમની મર્યાદાઓ સમજવા જેવી છે. અમે તે તમારું KYC પૂરું કરવુંમાં સમજાવીએ છીએ.

બેંક ખાતું શા માટે — અને તમારા પોતાના નામનું શા માટે

બેંક ખાતું સ્પષ્ટ કારણસર જોઈએ: રોકાણ કરો ત્યારે પૈસા ત્યાંથી આવે છે અને રિડીમ કરો ત્યારે ત્યાં પાછા જાય છે. લોકો જ્યાં ગૂંચવાય છે તે “તમારા પોતાના નામનું” શરત છે, એટલે તેના વિશે ચોક્કસ રહેવું સારું.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના પૈસા રોકાણકારના પોતાના બેંક ખાતામાંથી આવવા અને તેમાં જ પાછા જવા જોઈએ. સામાન્ય રીતે તમે બીજાના ખાતાનો ઉપયોગ કરીને તમારા નામે રોકાણ કરી શકતા નથી, અને રકમ ત્રીજી વ્યક્તિના ખાતામાં મોકલાતી નથી. આ જાણીજોઈને રાખેલું મની-લૉન્ડરિંગ વિરોધી નિયંત્રણ છે: પૈસા યુનિટના માલિક સુધી પહોંચતા હોવા જોઈએ. થોડા સાંકડા, નક્કી અપવાદ છે — સગીર વતી રોકાણ કરતા માતા-પિતા કે વાલી સૌથી સામાન્ય છે — પણ મૂળ નિયમ એ છે કે ખાતું અને રોકાણકાર એક જ વ્યક્તિ હોય.

વ્યવહારમાં તેનો અર્થ: તમારું પોતાનું ખાતું, અથવા જેમાં તમે ધારક છો એવું સંયુક્ત ખાતું વાપરો, અને પૈસાની આવ-જા સરળતાથી ચાલશે.

શું જરૂરી નથી

શું જોઈએ તેની યાદી જેટલી જ કામની છે એ વસ્તુઓની યાદી જે લોકો જરૂરી માની લે છે પણ નથી:

• ડીમેટ ખાતું. શેર માટે જોઈએ; મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ માટે નહીં. તમારા યુનિટ ફંડ હાઉસના રજિસ્ટ્રાર પાસે રેકોર્ડ તરીકે રહે છે અને સ્ટેટમેન્ટમાં દેખાય છે. તમે તેને ડીમેટ સ્વરૂપે રાખવાનું પસંદ કરી શકો, પણ તે વિકલ્પ છે, જરૂરિયાત નથી.
• મોટી રકમ. પાર કરવાની કોઈ લઘુતમ સંપત્તિ નથી. નિયમિત માસિક રોકાણ એવા આંકડાથી શરૂ થઈ શકે જેના વિશે મોટા ભાગના લોકો બે વાર વિચારે પણ નહીં — મુદ્દો ટેવ શરૂ કરવાનો છે, એકસાથે મોટી રકમ લઈને આવવાનો નહીં.
• બ્રોકર કે ટ્રેડિંગ ખાતું. વિતરક કે ડાયરેક્ટ પ્લેટફૉર્મ પૂરતું છે. તમે એક્સચેન્જ પર શેર ખરીદી રહ્યા નથી.

ત્રણેય હાથમાં આવી જાય પછી

PAN, પૂરું થયેલું KYC અને તમારું પોતાનું બેંક ખાતું હોય, એટલે કાર્યવાહી પૂરી, અને બાકી રહે છે માત્ર કામના પ્રશ્નો: તમે શેના માટે રોકાણ કરો છો, કેટલા સમયગાળા માટે, અને સારા નહીં પણ તંગ મહિનામાં તમે મહિને કેટલું ચાલુ રાખી શકો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે અને આ શ્રેણીના બાકીના લેખો આ જ પ્રશ્નો વિશે છે.

જો પહેલી વારમાં જ કાગળો બરાબર કરવામાં મદદ જોઈએ, તો તે એવી વસ્તુઓમાંની એક છે જેમાં અમે મદદ કરીએ છીએ, તમારી પાસેથી કોઈ અલગ ફી વગર (અમે કેવી રીતે કામ કરીએ છીએ તે જુઓ) અને શું ખરીદવું તે કહ્યા વગર.