SIP ડેબિટ નિષ્ફળ કે બાઉન્સ થાય ત્યારે

ક્યારેક ને ક્યારેક SIPનો કોઈ હપ્તો નહીં કપાય, અને પહેલી પ્રતિક્રિયા ઘણી વાર ચિંતા હોય છે કે કંઈક બગડી ગયું. મોટે ભાગે કંઈ બગડ્યું નથી હોતું. ચૂકી ગયેલું ડેબિટ SIP સાથે થઈ શકતી સૌથી સામાન્ય બાબતોમાંની એક છે, અને સહેલાઈથી સુધરી જાય છે. નિષ્ફળ હપ્તો શું કરે છે — અને, મહત્ત્વનું, શું નથી કરતો — તે અહીં છે.

ડેબિટ કેમ નિષ્ફળ જાય

SIP બેંક મેન્ડેટ દ્વારા વસૂલાય છે — એક કાયમી સૂચના જેનાથી ફંડ તમારો હપ્તો આપોઆપ ઉપાડી શકે છે. જ્યારે એ સૂચના પાળી ન શકાય ત્યારે ડેબિટ નિષ્ફળ જાય છે, મોટે ભાગે આ કારણોસર:

• એ દિવસે બેલેન્સ ઓછું હતું — સૌથી સામાન્ય કારણ, અને મોટે ભાગે તમારી આવક ક્યારે જમા થાય તેની સાથે સમયનો મેળ ન બેસવો;
• મેન્ડેટ ચાલુ નથી — ઉદાહરણ તરીકે નવું મેન્ડેટ જેની નોંધણી હજી પૂરી નથી થઈ, અથવા બેંક બદલ્યા પછી પાછળ રહી ગયેલું જૂનું મેન્ડેટ;
• રકમ મેન્ડેટની મર્યાદા કરતાં વધુ છે, અથવા ખાતું ફ્રીઝ કે બંધ થઈ ગયું છે.

આમાંનું પહેલું કારણ જ છે કે SIPની તારીખ રોકડ-પ્રવાહ પ્રમાણે પસંદ કરવા જેવી છે — આવક જમા થાય તેના થોડા દિવસ પછીની તારીખ રાખવાથી ડેબિટ થાય ત્યારે બેલેન્સ ત્યાં હોય છે.

એ હપ્તાનું શું થાય

ચૂકી ગયેલો હપ્તો ફક્ત વસૂલાતો નથી, અને એ મહિના માટે કોઈ યુનિટ ખરીદાતા નથી. બસ એટલું જ: મહિનો છૂટી જાય છે, બાકીમાં ઉમેરાતો નથી. તમારે પાછલી રકમ ભરવાની નથી, આવતા મહિને કંઈ બમણું થતું નથી, અને એક નિષ્ફળતા SIP રદ નથી કરતી. સૂચના ચાલુ રહે છે અને આગલી નક્કી તારીખે ફરી પ્રયાસ કરે છે.

કોઈ દંડ છે?

ચૂકી ગયેલા SIP હપ્તા માટે ફંડ હાઉસ કોઈ દંડ લેતું નથી — SIP લોન કે બંધનકારક કરાર નથી, એટલે દંડ કરવા જેવું કંઈ નથી. અલગથી, તમારી બેંક તમારા ખાતાની શરતો હેઠળ નિષ્ફળ-મેન્ડેટ કે રિટર્ન ચાર્જ લગાવી શકે છે, જેમ બાઉન્સ થયેલા ઑટો-ડેબિટમાં થાય છે. તે તમારી અને તમારી બેંક વચ્ચેની બાબત છે, એટલે ચોક્કસ આંકડો જાણવો હોય તો તમારા ખાતાની ચાર્જની યાદી તપાસો.

તમારી પાસેના યુનિટ પર તેની અસર

કંઈ નહીં. નિષ્ફળ ડેબિટ માત્ર એ હપ્તાને અસર કરે છે જે ન કપાયો; તમે અત્યાર સુધી ભેગા કરેલા યુનિટ રોકાણમાં રહે છે અને તમારા જ રહે છે, બિલકુલ અસર વગર. ચૂકી ગયેલો મહિનો તમારી પાસે જે છે તેમાં પાછળ જઈને કંઈ કરતો નથી — તેનો અર્થ એટલો જ કે એક હપ્તો ઓછો ઉમેરાયો.

વારંવાર નિષ્ફળતા ક્યારે SIP બંધ કરે

એક વાર ચૂકવું કંઈ નથી; સળંગ ચૂકવું અલગ વાત છે. ઘણાં ફંડ હાઉસ નક્કી સંખ્યામાં સળંગ ડેબિટ નિષ્ફળ જાય પછી — ઘણી વાર લગભગ ત્રણ — SIP રદ કરે છે, કારણ કે ત્યારે મેન્ડેટ નિષ્ક્રિય ગણાય છે. એવું થાય તો કંઈ ગુમાવાતું નથી: તમારા હાલના યુનિટ અકબંધ રહે છે, અને નવી SIP કે નવું મેન્ડેટ નોંધાવીને તમે ફરી શરૂ કરો છો. તે વહીવટી રીસેટ છે, નુકસાન નથી, પણ ટાળવા જેવું છે કારણ કે મેન્ડેટ ફરી નોંધાવવામાં થોડા કામકાજના દિવસ લાગે છે.

ફરી પાટે કેવી રીતે ચડવું

ત્રણ વ્યવહારુ ઉપાય લગભગ દરેક કિસ્સો આવરી લે છે. SIPની તારીખના થોડા દિવસ પહેલાં ખાતામાં પૈસા રાખો, જેથી સમયનો મેળ ન બેસવાથી હપ્તો ન ચૂકાય. જો તમારું બેંક ખાતું બદલાયું હોય, તો જૂનું મેન્ડેટ પૂરું થાય તે પહેલાં નવું મેન્ડેટ નોંધાવો, જેથી વચ્ચે ખાલી સમય ન રહે. અને ખરેખર તંગ મહિનામાં, ડેબિટ નિષ્ફળ જવા દેવા કરતાં જાણીજોઈને SIP થોભાવવી વધુ વ્યવસ્થિત છે — થોભાવવાથી વ્યવસ્થા સરખી રહે છે અને સળંગ નિષ્ફળતાઓથી તે રદ થતી અટકે છે.

સાર

એક નિષ્ફળ SIP ડેબિટ એક છૂટેલો મહિનો છે, કટોકટી નથી: ફંડ તરફથી કોઈ દંડ નહીં, તમારી પાસેના યુનિટ પર કોઈ અસર નહીં, અને પાછલી રકમ ભરવાની જરૂર નહીં. એ દિવસે ખાતામાં પૈસા રાખો, બેંક બદલાય તો મેન્ડેટ તરત સુધારો, અને ભૂલથી નહીં પણ જાણીજોઈને થોભાવો, તો ચૂકી ગયેલું ડેબિટ નાની વાત જ રહે છે.