नाबालिग के नाम पर निवेश, और नाबालिग से बालिग

म्यूचुअल फंड फोलियो नाबालिग के नाम पर खोला जा सकता है। बच्चा मालिक है; बच्चा अठारह साल का होने तक अभिभावक फोलियो चलाते हैं, और फिर एक बार का स्थिति बदलाव उसे बच्चे को सौंप देता है। यह पेज सिर्फ़ प्रक्रिया के बारे में है। बच्चे के लक्ष्य के लिए किसमें निवेश करें, यह अलग बात है, जो बच्चे की पढ़ाई की योजना में है।

नाबालिग ही इकलौता धारक है

नाबालिग फोलियो का पहला और इकलौता धारक है। नाबालिग के फोलियो पर संयुक्त धारक की अनुमति नहीं है।

अभिभावक कौन बन सकता है

• प्राकृतिक अभिभावक: पिता या माता; या
• अदालत द्वारा नियुक्त कानूनी अभिभावक, अदालत के आदेश की कॉपी के साथ।

नाबालिग KYC पूरा नहीं कर सकता, इसलिए अभिभावक बच्चे की ओर से निवेश करते हैं और अभिभावक का अपना KYC पूरा होना चाहिए।

फोलियो खोलने के दस्तावेज़

• नाबालिग की जन्मतिथि का सबूत: जन्म प्रमाणपत्र, मान्यता प्राप्त बोर्ड का स्कूल लीविंग सर्टिफ़िकेट या मार्कशीट, पासपोर्ट, या जन्मतिथि का कोई और मान्य सबूत।
• नाबालिग से अभिभावक के रिश्ते का सबूत, अगर जन्मतिथि वाले दस्तावेज़ में वह पहले से न दिखता हो।
• अदालत द्वारा नियुक्त अभिभावक के लिए, अदालत का आदेश।
• अभिभावक का KYC।

पैसा कहाँ से आता है और कहाँ जाता है

• जमा होने वाला भुगतान नाबालिग के अपने बैंक खाते से, माता-पिता या कानूनी अभिभावक के खाते से, या माता-पिता या अभिभावक के साथ नाबालिग के संयुक्त खाते से आ सकता है।
• बाहर जाने वाला भुगतान सिर्फ़ नाबालिग के अपने सत्यापित बैंक खाते में जाता है।
• फोलियो पर SIP, STP या SWP सिर्फ़ नाबालिग के अठारह साल का होने से एक दिन पहले तक ही पंजीकृत होता है, भले मैंडेट उससे लंबा हो।

अठारह साल पर नाबालिग से बालिग

बच्चा अठारह साल का होने पर फोलियो को नाबालिग से बालिग स्थिति में बदलना पड़ता है। अनुरोध फंड हाउस या रजिस्ट्रार के स्थिति बदलाव फ़ॉर्म पर किया जाता है और इसके लिए चाहिए:

• नए बालिग धारक का अपना KYC;
• उनके बैंक खाते का विवरण, कैंसल किए चेक के साथ, क्योंकि अब पैसा उनके खाते में जाता है;
• फ़ॉर्म में माँगे गए दस्तख़त, मौजूदा अभिभावक के दस्तख़त समेत।

बदलाव होने तक फोलियो रुका रहता है: बालिग होने की तारीख से अभिभावक अब लेन-देन नहीं कर सकते, कोई लेन-देन नहीं होता, और कोई भी SIP, STP या SWP बंद हो जाता है। जन्मदिन तक दस्तावेज़ तैयार रखने से यह अंतराल छोटा रहता है।

अगर अभिभावक बदलें

नए अभिभावक भी प्राकृतिक अभिभावक या अदालत द्वारा नियुक्त होने चाहिए, और उनका नाम और दस्तख़त नाबालिग के बैंक में अभिभावक के तौर पर दर्ज होने चाहिए। अगर पहले वाले अभिभावक की मृत्यु हो गई है, तो मृत्यु प्रमाणपत्र की सत्यापित कॉपी चाहिए।

स्रोत: SEBI Master Circular for Mutual Funds, पैरा 15.13 (नाबालिगों के लिए भुगतान और पैसा मिलने के नियम, 15 जून 2023 से); नाबालिगों के खातों और स्थिति बदलाव पर AMFI के दिशानिर्देश (सर्कुलर 86/2020-21, 16 जुलाई 2020)।