योजनाओं के बीच स्विच

स्विच से आप एक ही निर्देश में पैसा एक योजना से दूसरी में ले जा सकते हैं, पैसा आपके बैंक खाते में वापस आए बिना। यह सुविधाजनक है, और यही सुविधा एक ऐसी बात छिपा देती है जिसे समझना ज़रूरी है: स्विच पहली योजना का रिडेम्पशन और दूसरी योजना की नई ख़रीद है, दोनों एक साथ। इसलिए बिक्री के बारे में जो कुछ सच है, वह सब स्विच के बारे में भी सच है।

एक निर्देश, दो लेन-देन

ऊपर से एक दिखे, पर स्विच दो लेन-देन है। पहली योजना में आपकी यूनिट उस योजना की NAV पर रिडीम होती हैं, और मिली रकम से दूसरी योजना की यूनिट उसकी NAV पर ख़रीदी जाती हैं। हर हिस्से की कीमत उसके अपने कट-ऑफ समय से तय होती है, इसलिए स्विच दो कीमत वाले दिनों में बँट सकता है — हो सकता है आप एक दिन की NAV पर निकलें और अगले दिन की NAV पर दाख़िल हों। यह तुरंत होने वाला, कीमत पर बेअसर ट्रांसफ़र नहीं है।

इससे बिक्री जैसी ही टैक्स घटना होती है

पहला हिस्सा असली रिडेम्पशन है, इसलिए जिस योजना को आप छोड़ते हैं उस पर कोई भी मुनाफ़ा या नुकसान स्विच से पक्का हो जाता है, ठीक वैसे ही जैसे नकद के लिए बेचने पर होता — इसका तरीका इक्विटी फंड पर टैक्स कैसे लगता है में है। लोग यहाँ अक्सर चूक जाते हैं, यह मानकर कि बैंक में पैसा नहीं आया तो बिक्री नहीं हुई। बिक्री हुई थी। यह तरीके की जानकारी है, टैक्स सलाह नहीं, और बड़ी रकम स्विच करने से पहले जानने वाली यह सबसे अहम बात है।

एग्ज़िट लोड छोड़ी जाने वाली योजना पर लगता है

जो योजना अभी अपने एग्ज़िट लोड की अवधि में है, उससे स्विच करने पर रिडेम्पशन की तरह ही वह लोड लगता है, और ELSS जैसी लॉक-इन वाली योजना से स्विच लॉक-इन ख़त्म होने तक नहीं हो सकता। शुल्क और समय उस योजना पर निर्भर हैं जिसे आप छोड़ रहे हैं, इसलिए स्विच से पहले उन्हें वहीं जाँचें, उस योजना पर नहीं जिसमें जा रहे हैं।

लोग स्विच कब इस्तेमाल करते हैं

स्विच आम तौर पर योजना के एक विकल्प से दूसरे में जाने, लक्ष्य नज़दीक आने पर पैसा धीरे-धीरे एक तरह की संपत्ति से दूसरी की ओर ले जाने, या बिगड़ चुके मिश्रण को फिर से संतुलित करने के हिस्से के रूप में इस्तेमाल होते हैं। सिस्टमैटिक ट्रांसफ़र प्लान (STP) बस स्विच की एक स्वचालित शृंखला है, जो तय समय पर तय रकम ले जाती है। हर मामले में एक ही नियम लागू होता है: हर कदम बिक्री और ख़रीद है, उसके साथ आने वाले टैक्स और लोड के साथ।

स्विच से पहले क्या जाँचें

स्विच करने से पहले, जिस योजना को आप छोड़ रहे हैं उस पर तीन बातें जाँचें: क्या वह अभी एग्ज़िट लोड की अवधि में है, क्या कोई लॉक-इन लागू है, और बिक्री से कितना मुनाफ़ा पक्का होगा। स्विच करना अपने आप में सही कदम है या नहीं, यह आपके अपने लक्ष्य और हालात पर निर्भर है; यह लेख बताता है कि स्विच क्या करता है, यह नहीं कि आपको उसे करना चाहिए या नहीं।