યોજનાઓ વચ્ચે સ્વિચ

સ્વિચ તમને એક જ સૂચનાથી પૈસા એક યોજનામાંથી બીજીમાં ખસેડવા દે છે, પૈસા તમારા બેંક ખાતામાં પાછા આવ્યા વગર. તે સગવડભર્યું છે, અને એ સગવડ પાછળ એક વાત સમજવા જેવી છુપાયેલી છે: સ્વિચ એટલે પહેલી યોજનાનું રિડેમ્પશન અને બીજી યોજનાની નવી ખરીદી, બંને સાથે. એટલે વેચાણ વિશે જે સાચું છે તે બધું સ્વિચ વિશે પણ સાચું છે.

એક સૂચના, બે વ્યવહાર

ઉપરથી એક દેખાય, પણ સ્વિચ બે વ્યવહાર છે. પહેલી યોજનામાં તમારાં યુનિટ તે યોજનાની NAV પર રિડીમ થાય છે, અને મળેલી રકમથી બીજી યોજનાનાં યુનિટ તેની NAV પર ખરીદાય છે. દરેક ભાગનો ભાવ તેના પોતાના કટ-ઑફ સમય પ્રમાણે નક્કી થાય છે, એટલે સ્વિચ બે ભાવના દિવસોમાં વહેંચાઈ શકે — તમે એક દિવસની NAV પર નીકળો અને બીજા દિવસની NAV પર દાખલ થાઓ એવું બને. તે તરત થતું, ભાવ પર કોઈ અસર ન કરતું ટ્રાન્સફર નથી.

તેનાથી વેચાણ જેવી જ ટેક્સ ઘટના થાય છે

પહેલો ભાગ સાચું રિડેમ્પશન હોવાથી, તમે છોડો તે યોજના પરનો કોઈ પણ નફો કે નુકસાન સ્વિચથી નક્કી થઈ જાય છે, બરાબર રોકડ માટે વેચો ત્યારે થાય તેમ — તેની રીત ઇક્વિટી ફંડ પર ટેક્સ કેવી રીતે લાગે છે માં છે. અહીં લોકો ઘણી વાર ભૂલ કરે છે, એમ માનીને કે બેંકમાં પૈસા આવ્યા નહીં એટલે વેચાણ થયું નહીં. વેચાણ થયું જ હતું. આ રીતની સમજૂતી છે, ટેક્સ સલાહ નથી, અને મોટી રકમ સ્વિચ કરતાં પહેલાં જાણવાની આ સૌથી મહત્ત્વની વાત છે.

એક્ઝિટ લોડ તમે છોડો તે યોજના પર લાગે છે

જે યોજના હજી તેના એક્ઝિટ લોડ ના સમયગાળામાં હોય તેમાંથી સ્વિચ કરો તો રિડેમ્પશનની જેમ જ તે લોડ લાગે છે, અને ELSS જેવી લૉક-ઇન ધરાવતી યોજનામાંથી સ્વિચ લૉક-ઇન પૂરું થાય ત્યાં સુધી થઈ શકતું નથી. ચાર્જ અને સમય તમે છોડો તે યોજના પર આધાર રાખે છે, એટલે સ્વિચ કરતાં પહેલાં તે ત્યાં તપાસો, જેમાં જાઓ છો તે યોજના પર નહીં.

લોકો સ્વિચ ક્યારે વાપરે છે

સ્વિચ સામાન્ય રીતે યોજનાના એક વિકલ્પમાંથી બીજામાં જવા, લક્ષ્ય નજીક આવે તેમ પૈસા ધીમે ધીમે એક પ્રકારની સંપત્તિમાંથી બીજી તરફ ખસેડવા, અથવા ખસી ગયેલા મિશ્રણને ફરી સંતુલિત કરવાના ભાગ રૂપે વપરાય છે. સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) એટલે બસ સ્વિચની સ્વચાલિત શ્રેણી, જે નક્કી સમયપત્રક પ્રમાણે નક્કી રકમ ખસેડે છે. દરેક કિસ્સામાં એક જ નિયમ લાગુ પડે છે: દરેક પગલું વેચાણ અને ખરીદી છે, તેની સાથે આવતા ટેક્સ અને લોડ સાથે.

સ્વિચ કરતાં પહેલાં શું તપાસવું

સ્વિચ કરતાં પહેલાં, તમે છોડો તે યોજના પર ત્રણ વાત તપાસો: તે હજી એક્ઝિટ લોડના સમયગાળામાં છે કે નહીં, કોઈ લૉક-ઇન લાગુ પડે છે કે નહીં, અને વેચાણથી કેટલો નફો નક્કી થશે. સ્વિચ પોતે યોગ્ય પગલું છે કે નહીં તે તમારા પોતાના લક્ષ્ય અને સંજોગો પર આધાર રાખે છે; આ લેખ સમજાવે છે કે સ્વિચ શું કરે છે, તમારે તે કરવો જોઈએ કે નહીં તે નહીં.