72 का नियम

72 का नियम पैसे के उन गिने-चुने मन के हिसाबों में से है जो याद रखने लायक हैं। यह चक्रवृद्धि के सवाल को ऐसे भाग में बदल देता है जो आप मन में कर सकते हैं, और यह काम आने लायक सटीक है। यह गणित का छोटा तरीका है, यह दावा नहीं कि कोई निवेश कितना कमाएगा — यह फ़र्क याद रखें तो यह सच में काम का है।

छोटा तरीका

स्थिर सालाना दर पर कोई रकम दोगुनी होने में कितने साल लगेंगे, इसका अंदाज़ा लगाने के लिए 72 को पूर्ण संख्या में लिखी दर से भाग दें। साल में r प्रतिशत की दर पर, दोगुना होने में लगभग 72 ÷ r साल लगते हैं — दर आधी करें तो समय लगभग दोगुना, दर दोगुनी करें तो समय लगभग आधा। नीचे का उदाहरण गणित दिखाने के लिए जानबूझकर महँगाई की दर इस्तेमाल करता है, ताकि यहाँ का कोई आँकड़ा किसी निवेश से अपेक्षित रिटर्न जैसा न लगे।

यह दोनों तरफ़ काम करता है

इसे उलटा करें तो यह दूसरे सवाल का जवाब देता है। तय सालों में दोगुना करने के लिए, आपको लगभग 72 ÷ सालों की संख्या जितनी दर चाहिए। इससे यह किसी लक्ष्य की तुरंत जाँच बन जाता है: अगर किसी योजना में पैसा बहुत कम समय में दोगुना होना ज़रूरी हो, तो नियम बताता है कि वह चुपचाप कौन-सी सालाना दर मान रही है — और यकीन से परे ऊँची दर एक काम की चेतावनी है कि योजना, या वादा, सही नहीं बैठता।

वही नियम महँगाई से घटती कीमत दिखाता है

चक्रवृद्धि सिर्फ़ आपके हक़ में काम नहीं करती; महँगाई आपके ख़िलाफ़ चक्रवृद्धि होती है, और वही नियम उसे मापता है। साल में लगभग 6% महँगाई दर पर, कीमतें लगभग 72 ÷ 6 = 12 साल में दोगुनी होती हैं — यानी उस समय में आपके पैसे की खरीदने की ताकत आधी हो जाती है। बचत करने वाले के लिए नियम का यही ईमानदार इस्तेमाल है: यहाँ दोगुना होना वह लागत है जो आपको झेलनी पड़ती है, कोई फ़ायदा नहीं जो आप कमाते हैं, और इसीलिए पड़ा हुआ पैसा चुपचाप पीछे छूटता जाता है।

यह सिर्फ़ छोटा तरीका क्यों है

नियम मानता है कि एक स्थिर दर आराम से चक्रवृद्धि होती है। निवेश के असली रिटर्न न स्थिर होते हैं, न पहले से जाने जा सकते हैं, इसलिए 72 को दर से भाग देना हमेशा एक धारणा पर गणित है, कभी अनुमान नहीं। यह तुरंत अंदाज़े के लिए है; असली योजना के लिए, अपने आँकड़े SIP कैलकुलेटर या करोड़पति के गणित में डालें, जो मोटे अंदाज़े के बजाय पूरा उदाहरण दिखाते हैं।

इसका सही इस्तेमाल

अपनी जगह पर रखें तो, 72 का नियम एक तुरंत जाँच है। यह समझने में कि कोई दर सालों में क्या मायने रखती है, यह पकड़ने में कि “अपना पैसा जल्दी दोगुना करें” जैसी बात ऐसी दर मान रही है जो कोई भरोसे से नहीं दे सकता, और यह देखने में कि महँगाई को नज़रअंदाज़ क्यों नहीं किया जा सकता, यह मदद करता है। यह नहीं बताता कि क्या खरीदें या आप कितना कमाएँगे — यह बस दोगुना होने का गणित जल्दी कर देता है, ताकि बाकी बात आप ज़्यादा साफ़ सोच सकें।