લોન ચૂકવવી અને સાથે સાથે રોકાણ કરવું
જ્યારે પૈસા મર્યાદિત હોય, ત્યારે બચેલો રૂપિયો લોન ઝડપથી ચૂકવી શકે અથવા રોકાણ થઈ શકે. બંનેને તોલવાની પ્રામાણિક રીત છે: લોનનો નિશ્ચિત ખર્ચ સામે રોકાણનું અનિશ્ચિત વળતર.
જો તમારી પાસે લોન હોય અને તમે રોકાણ પણ કરવા માંગતા હો, અને પૈસા બંને પૂરેપૂરાં કરવા જેટલા ન હોય, તો તમારી સામે સાચી પસંદગી છે: વધારાનો રૂપિયો લોનની આગોતરી ચુકવણીમાં જઈ શકે અથવા SIPમાં. એક જ સાચો જવાબ નથી, પણ તેના વિશે વિચારવાની એક પ્રામાણિક રીત છે.
નિશ્ચિત ખર્ચ સામે અનિશ્ચિત વળતર
મુખ્ય અસમાનતા નિશ્ચિતતાની છે. લોનની આગોતરી ચુકવણી તમને નિશ્ચિત ફાયદો આપે છે: તમે તેનું વ્યાજ બચાવો છો, અને લોનનો વ્યાજદર જાણીતો આંકડો છે. રોકાણમાં પરિણામ અનિશ્ચિત છે: બજાર સાથે જોડાયેલું રોકાણ કેટલું વળતર આપશે તે કોઈ જાણતું નથી, એટલે ફાયદો એક શક્યતા છે, વચન નહીં. જાણીતી બચતને અજાણ્યા પરિણામ સાથે સરખાવવી એ જ આ નિર્ણયનો મૂળ મુદ્દો છે, અને એટલે જ લોનનો દર સ્વાભાવિક માપદંડ છે.
ઊંચા વ્યાજવાળું દેવું સામાન્ય રીતે પહેલાં આવે છે
લોન જેટલી મોંઘી, વધારાના પૈસા રોકતાં પહેલાં તેને ચૂકવી દેવાની દલીલ એટલી મજબૂત. ઊંચા વ્યાજવાળું દેવું — ક્રેડિટ કાર્ડનું બાકી બિલ કે મોંઘી પર્સનલ લોન — નિશ્ચિત, ઊંચો દર વસૂલે છે, અને એ ખર્ચથી છુટકારો એવી પાકી બચત છે જેની બરાબરીનું વચન કોઈ અનિશ્ચિત રોકાણ આપી શકે નહીં. મોંઘું દેવું ચૂકવી દેવું, હકીકતમાં, પૈસાના સૌથી પાકા ઉપયોગોમાંનો એક છે.
સસ્તી, લાંબી લોનમાં બંને માટે જગ્યા રહે છે
હોમ લોન જેવી ઓછા દરની, લાંબી લોનની વાત અલગ છે. તેનો ખર્ચ નાનો છે અને ઘણાં વર્ષોમાં વહેંચાયેલો છે, એટલે ઘણા લોકો સમજદારીપૂર્વક તેને સમયપત્રક મુજબ ભરતા રહે છે અને સાથે લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે રોકાણ પણ કરે છે, આગોતરી ચુકવણીની ઉતાવળ કરવાને બદલે. લોનનો દર જેટલો ઓછો, રોકાણને બદલે આગોતરી ચુકવણીની દલીલ એટલી નબળી — પણ આ નિશ્ચિતતા અને મનની શાંતિ વિશેનો અંગત નિર્ણય રહે છે, ફક્ત ગણિત નહીં.
બફર બંને પહેલાં આવે છે
આખા પ્રશ્ન પહેલાં એક વાત આવે છે: ઇમરજન્સી ફંડ. કોઈ બફર વગર દરેક બચેલો રૂપિયો લોન કે રોકાણમાં નાખી દેવાનો અર્થ એ જ કે આગલી અણધારી જરૂરિયાત નવું, ઘણી વાર વધુ મોંઘું, દેવું બની જાય. પહેલાં એક મૂળભૂત બફર ઊભું કરો, પછી જે બચે તેનાથી આગોતરી ચુકવણી અને રોકાણને તોલો.
આખી વાત સમજીએ
ટૂંકમાં: પહેલાં બફર, પછી મોંઘું દેવું ચૂકવવું, પછી લોનના દરને માપદંડ રાખીને સસ્તા દેવાને લાંબા ગાળાના રોકાણ સામે તોલવું. અમારું EMI કેલ્ક્યુલેટર બતાવે છે કે લોનના હપ્તા અને વ્યાજ ખરેખર કેટલા થાય છે, જેનાથી સરખામણીની નિશ્ચિત બાજુ સ્પષ્ટ થાય છે. તમે કઈ બાજુ ઝૂકો તે તમારા પોતાના દરો, સમયગાળા અને સગવડ પર આધાર રાખે છે — આ લેખ પસંદગી સામે મૂકે છે, તમારા માટે નિર્ણય નથી લેતો.
આ શિક્ષણ છે, સલાહ નથી
આ લેખ શ્રેણીઓ અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજાવે છે. તે કોઈ યોજનાનું નામ આપતો નથી, કશાનો ક્રમ નક્કી કરતો નથી અને તમે શું ખરીદો તે કહેતો નથી. H2 Investment AMFI-રજિસ્ટર્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરક (ARN-200996) છે, SEBI-રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકાર નહીં. વ્યક્તિગત નાણાકીય યોજના માટે SEBI-રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકાર સાથે વાત કરો. ટેક્સ તમારી પોતાની પરિસ્થિતિ પર આધાર રાખે છે અને નિયમો બદલાય છે — યોગ્ય ટેક્સ સલાહકાર સાથે તમારી સ્થિતિની પુષ્ટિ કરો.