પહેલી SIP કેવી રીતે શરૂ કરવી

SIP એટલે કોઈ યોજનામાં દર મહિને નક્કી તારીખે નક્કી રકમ રોકવાની સૂચના. પહેલી SIP ગોઠવવામાં ક્રમસર ચાર પગલાં છે: KYC પૂરું કરવું, યોજના અને રકમ નક્કી કરવી, ઓટો-ડેબિટ મેન્ડેટ ગોઠવવું, અને તારીખ પસંદ કરવી. પછી હપ્તો આપમેળે કપાય છે. દરેક પગલું, અને પહેલી કપાત વખતે ખરેખર શું થાય છે, તે નીચે છે.

પગલું 1: KYC પૂરું કરો

KYC (નો યોર કસ્ટમર, એટલે ગ્રાહકની ઓળખ) એ પહેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પહેલાંની એક વારની ઓળખ ચકાસણી છે; તે પૂરી થયા વગર કંઈ ખરીદી શકાતું નથી. તેમાં PAN અને આધાર (અથવા બીજો માન્ય ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો) વપરાય છે, અને એક વાર પૂરું થયા પછી તે દરેક ફંડ હાઉસમાં ચાલે છે. તમે પહેલાં ક્યારેય રોકાણ ન કર્યું હોય, તો સૌથી વધુ સમય આ પગલામાં લાગે છે, એટલે તે પહેલું પૂરું કરવું સગવડભર્યું રહે છે. KYC કેવી રીતે પૂરું કરવું અને શરૂ કરવા માટે શું જોઈએની યાદીમાં પૂરી વિગત છે.

પગલું 2: યોજના અને રકમ

પછી નક્કી થાય છે કે કઈ યોજનામાં અને દર મહિને કેટલી રકમ રોકવી. શરૂઆતમાં રકમ કરતાં ટેવ વધુ મહત્વની છે: ખરાબ મહિનામાં પણ ચાલુ રાખી શકાય એવી રકમ, વચ્ચે બંધ કરવી પડે એવી મોટી રકમ કરતાં વધુ કામની છે. વધેલા પૈસા પ્રમાણે નહીં, તમારા લક્ષ્ય પ્રમાણે રકમ કેવી રીતે નક્કી કરવી, તે નાણાકીય લક્ષ્ય નક્કી કરવુંમાં છે, અને SIP કેલ્ક્યુલેટર જુદી જુદી માસિક રકમ સમય જતાં કેટલી થાય તે બતાવે છે — તમારા પોતાના આંકડા પરનું ગણિત, આગાહી નહીં.

પગલું 3: ઓટો-ડેબિટ મેન્ડેટ (NACH)

SIP એક મેન્ડેટ પર ચાલે છે: એક કાયમી સૂચના, જેનાથી ફંડ દર મહિને તમારા બેંક ખાતામાંથી હપ્તો આપમેળે લઈ શકે. ભારતમાં આ સામાન્ય રીતે NACH (નેશનલ ઓટોમેટેડ ક્લિયરિંગ હાઉસ) પર ચાલે છે — મોટા ભાગની નિયમિત બેંક કપાત પાછળ આ જ વ્યવસ્થા છે. તમે મેન્ડેટ એક વાર મંજૂર કરો છો અને તેમાં કપાતની વધુમાં વધુ રકમ નક્કી કરો છો; પછી દર મહિને તમારે કંઈ કરવું પડતું નથી. બેંકમાં મેન્ડેટ નોંધાતાં થોડા કામકાજના દિવસ લાગે છે, એટલે પહેલી કપાત હંમેશાં તરત થતી નથી.

પગલું 4: તારીખ પસંદ કરો

મહિનાની કઈ તારીખે હપ્તો કપાય તે તમે પસંદ કરો છો. ઘણા લોકો પગાર જમા થાય તેના થોડા દિવસ પછીની તારીખ રાખે છે, જેથી કપાત વખતે ખાતામાં પૈસા હોય. એ સિવાય, ચોક્કસ તારીખથી લાંબા ગાળાના પરિણામમાં બહુ ફરક પડતો નથી — SIPની રચના જ એવી છે કે તારીખ માટે બહુ માથાકૂટ કરવી ન પડે.

પહેલી કપાત વખતે શું થાય છે

તમે પસંદ કરેલી તારીખે મેન્ડેટ તમારા બેંક ખાતામાંથી રકમ કાપે છે અને પૈસા યોજનામાં જાય છે. તમને મળતા યુનિટ એટલે તમારો હપ્તો ભાગ્યા તે દિવસનો NAV. કયા દિવસનો NAV મળે તે, પૈસા દૈનિક કટ-ઑફ સમય પહેલાં ફંડ સુધી પહોંચે છે કે પછી, તેના પર આધાર રાખે છે — જોકે SIPમાં આ સમયનું ધ્યાન મેન્ડેટ જ રાખે છે. બીજા મહિનાથી આ બધું આપમેળે થાય છે, અને યુનિટ તમારા ફોલિયોમાં જમા થતા જાય છે.

SIP ચાલુ થયા પછી

SIP બંધન નથી: તમે તેને થોભાવી શકો, રકમ બદલી શકો કે બંધ કરી શકો, અને આવક વધે તેમ સ્ટેપ-અપ SIPથી તેને વધારી પણ શકો. SIPને કામ કરતી રાખે છે એક જ વાત — સમાચાર જોઈને શરૂ-બંધ કરવાને બદલે ચડાવ-ઉતારમાં પણ તેને ચાલુ રહેવા દેવી. મેન્ડેટ, કાગળકામ કે પહેલો હપ્તો બરાબર ગોઠવવામાં કોઈનો સાથ જોઈતો હોય, તો એ અમે જે કામમાં મદદ કરીએ છીએ તેમાંનું જ એક છે.