આવકમાંથી કેટલું રોકાણ કરવું

“મારે કેટલું રોકાણ કરવું?” એ નવો રોકાણકાર પૂછે તેવા સૌથી સામાન્ય પ્રશ્નોમાંનો એક છે, અને પ્રામાણિક જવાબ એ છે કે આવકનો કોઈ નક્કી હિસ્સો બધા માટે સાચો નથી. જે આપી શકાય તે છે તેના વિશે વિચારવાની એક રીત — પ્રાથમિકતાઓનો ક્રમ અને થોડા સિદ્ધાંત જે તમારી આવક ગમે તે હોય લાગુ પડે. છેવટે જે આંકડો નીકળે તે તમારે નક્કી કરવાનો છે; આ તેની આસપાસનું માળખું છે.

જે બચે ત્યાંથી શરૂ કરો

તમે જે પૈસા રોકો તે જરૂરિયાતો પછીની બચત છે, ભાડું નહીં. કામ લાગે તેવી શરૂઆત એટલે તમારી આવક બાદ નિયમિત જીવન-ખર્ચ બાદ થોડું અલગ રાખેલું, અને જે બાકી રહે તે જ ખરેખર રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ છે. થોડા સમયમાં ખર્ચ માટે જોઈતા પૈસા રોકવાથી તમારે તેને ખોટા સમયે પાછા કાઢવા પડે છે, એટલે તમે જે રકમ નક્કી કરો તે તમારો મહિનો છોડી શકે તેવી હોવી જોઈએ.

નક્કી આંકડામાં નહીં, હિસ્સામાં વિચારો

સીધા રૂપિયાના આંકડાને બદલે બચત દર માં વિચારવું ઘણી વાર મદદ કરે છે — તમારા હાથમાં આવતા પગારનો એ હિસ્સો જે રોકાણમાં જાય. જાણીતાં બજેટ માળખાં, જેમ કે હાથમાં આવતા પગારનો નક્કી ભાગ બચત અને રોકાણ માટે અલગ રાખવો, શરૂઆતના આકાર તરીકે ઉપયોગી છે, પાળવો જ પડે તેવા નિયમ તરીકે નહીં. તમારા માટે યોગ્ય હિસ્સો તમારા ખર્ચ, તમારાં લક્ષ્યો અને તમારી આવક કેટલી સુરક્ષિત છે તેના પર આધાર રાખે છે, અને તે ગોઠવવા માટે છે, નકલ કરવા માટે નહીં.

રોકાણ પહેલાં શું આવે

સામાન્ય રીતે બે વાત પહેલાં આવવી જોઈએ. એક છે ઇમરજન્સી ફંડ — થોડા મહિનાના ખર્ચ જેટલું રોકડ બફર — જેથી અચાનક કંઈ થાય તો ખરાબ સમયે રોકાણ વેચવાની ફરજ ન પડે. બીજું છે મોંઘું દેવું: ક્રેડિટ-કાર્ડ બાકી જેવા ઊંચા ખર્ચવાળા ઉધારનો ખર્ચ નક્કી અને નિશ્ચિત છે, જ્યારે બજારના રોકાણનું પરિણામ એવું નથી, અને એટલે જ ઘણા લોકો રોકાણ વધારતાં પહેલાં સૌથી મોંઘું દેવું ચૂકવી દે છે. EMI અને રોકાણ એકસાથે સંભાળવાં એ પોતે એક અલગ નિર્ણય છે.

ટકાવી શકો તેવી રકમ પસંદ કરો

કોઈ એક હપ્તાના કદ કરતાં સાતત્ય વધુ મહત્ત્વનું છે. વર્ષો સુધી ચાલુ રાખેલી નાની SIP ત્રણ મહિના પછી છોડી દીધેલી મોટી SIP કરતાં વધુ કામ કરે છે, કારણ કે તે તમને ચડાવ-ઉતાર દરમિયાન રોકાયેલા રાખે છે. મોટી રકમ નક્કી કરી શકો ત્યાં સુધી રાહ જોવાની જરૂર નથી: શરૂ કરવાની ઓછામાં ઓછી રકમ નાની છે, અને સાધારણ શરૂઆત કરીને ટકી રહેવું એ પરફેક્ટ રકમની રાહ જોવા કરતાં સારું છે.

આવક વધે તેમ તેને વધારો

તમે છોડી શકો તે હિસ્સો આખી જિંદગી માટે નક્કી નથી. આવક વધે તેમ તમે રોકો તે રકમ પણ સાથે વધી શકે — અને જાણીજોઈને એમ કરવાથી વધતી જીવનશૈલી દરેક પગારવધારો ચૂપચાપ ખાઈ જતી નથી. સ્ટેપ-અપ SIP બરાબર આ જ આપમેળે કરે છે, દર વર્ષે તમારો હપ્તો નક્કી રકમથી વધારે છે, જેથી નિર્ણય દર વખતે ફરી નહીં પણ એક જ વાર લેવાય.

રકમ અને લક્ષ્ય જુદા પ્રશ્નો છે

કેટલું રોકવું એ કેટલું જોઈશે તેના જેવું નથી. લક્ષ્ય નક્કી કરવું લક્ષ્ય પરથી પાછળ ગણીને ત્યાં પહોંચવા જોઈતી રકમ કાઢે છે; આ લેખ તમારી આવક પરથી આગળ ગણીને તમે કેટલું નક્કી કરી શકો તે કાઢે છે. વ્યવહારમાં બંને વચ્ચે મળે છે — તમે જે કરી શકો તે રોકો છો, અને લક્ષ્ય કહે છે કે તે પૂરતું છે કે વધારવાની જરૂર છે. તમારા માટે કયો આંકડો યોગ્ય છે તે અંગત નિર્ણય છે, અને આ લેખ શું પસંદ કરવું તે નહીં પણ તેના વિશે કેવી રીતે વિચારવું તે સમજાવે છે.