એક મોટી SIP કે ઘણી

તમારી પાસે દર મહિને રોકવાની એક રકમ છે. એ બધી એક SIPમાં જાય, કે ઘણી યોજનાઓમાં વહેંચાય? બંનેમાં એટલા જ પૈસા રોકાય છે; ફરક એ છે કે વહેંચણીથી તમને ખરેખર શું મળે છે, અને તે ચૂપચાપ કેટલી જટિલતા ઉમેરે છે. જવાબ એક વાત પર ટકે છે: ફંડ ખરેખર અલગ છે કે નહીં.

પ્રશ્ન

વહેંચવું સમજદારીભર્યું લાગે છે — બધાં ઈંડાં એક ટોપલીમાં નહીં. એ સમજદારી છે કે નહીં તે સંપૂર્ણપણે ટોપલીઓમાં શું છે તેના પર આધાર રાખે છે. જુદી રીતે વર્તતાં ફંડમાં ફેલાવવું એ સાચો ફેલાવો છે; લગભગ એક જ વસ્તુ રાખતાં ફંડમાં ફેલાવવું એ એટલા જ જોખમ માટે ફક્ત વધુ કાગળકામ છે.

ઘણી SIPની તરફેણમાં

ઘણાં ફંડ ત્યારે અર્થપૂર્ણ છે જ્યારે તે ખરેખર જુદાં કામ કરે — એક ઇક્વિટી ફંડ અને એક ડેટ ફંડ, અથવા આદેશ (mandate)માં સાચા ફરકવાળાં ઇક્વિટી ફંડ — કારણ કે એ બધાં એકસાથે નથી હલતાં, એટલે એક ઘટે ત્યારે બીજું ટકી શકે. એ ફેલાવો ધાર્યા મુજબ કામ કરે છે: વળતર અને જોખમના જુદા સ્રોત, જાણી જોઈને જોડેલા.

ઓવરલેપની જાળ

મુશ્કેલી એ છે કે એક જ પ્રકારનાં ઘણાં ફંડ ઘણી વાર એ જ કંપનીઓ રાખે છે. ચાર લાર્જ-કૅપ ફંડ રાખો તો કદાચ તમારી પાસે એ જ જાણીતાં નામ ચાર વાર હોય — ચાર ફંડનું કાગળકામ અને ભાગ્યે જ એક જેટલો ફેલાવો. વધુ ફંડ એટલે આપમેળે વધુ ફેલાવો નહીં, અને આ પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપ લોકો વહેંચે ત્યારે થતી સૌથી સામાન્ય ભૂલ છે. ફંડ ઉમેર્યા પહેલાં તપાસવા જેવું છે, પછી નહીં.

વધુ પડતાં ફંડનો ખર્ચ

દરેક વધારાનું ફંડ એક વધુ ફોલિયો, એક વધુ સ્ટેટમેન્ટ, ટ્રૅક કરવાની, રિબેલેન્સ કરવાની અને એક દિવસ આગળ સોંપવાની એક વધુ વસ્તુ છે. થોડી સંખ્યા પછી, જટિલતા વધતી રહે છે જ્યારે ફેલાવો વધતો નથી. સરળતાનું સાચું, ભલે ચમકદાર નહીં, મૂલ્ય છે: જે પોર્ટફોલિયો તમે ખરેખર જોઈ અને સંભાળી શકો, તેની તમે સંભાળ રાખતા રહો તેવી શક્યતા વધુ છે.

કેવી રીતે નક્કી કરવું

લાગણીથી નહીં, કારણથી વહેંચો. ફંડ ત્યારે ઉમેરો જ્યારે તે એવું કંઈક કરે જે તમારી પાસેનાં ફંડ નથી કરતાં — જુદો એસેટ ક્લાસ, ખરેખર જુદો આદેશ — ફક્ત સંખ્યામાં વધુ સલામત લાગવા માટે નહીં. એકબીજા પર ન ચડતાં થોડાં ફંડ, એકબીજા પર ચડતી લાંબી યાદી કરતાં સારાં છે. શરૂઆત કરતા હો ત્યારે, સમજીને પસંદ કરેલું એક ફંડ પૂરતું હોઈ શકે. H2 Investment વિતરક છે, સલાહકાર નહીં: આ પસંદગીની બંને બાજુ જણાવે છે જેથી તમે તેનો નિર્ણય કરી શકો, અને ફંડની કોઈ સંખ્યા સૂચવતું નથી.