SWP: નિયમિત આવક ઉપાડવી

સિસ્ટમેટિક વિથડ્રૉઅલ પ્લાન (SWP) SIPનું ઊલટું રૂપ છે: દર મહિને નક્કી રકમ નાખવાને બદલે, તમે નક્કી રકમ કાઢો છો. તમે રકમ અને તારીખ નક્કી કરો છો, અને ફંડ તે દિવસે તમને એ રકમ ચૂકવવા જેટલા જ યુનિટ રિડીમ કરે છે, બાકીનું રોકાયેલું રહે છે. તમે પહેલેથી બનાવેલા ભંડોળમાંથી નિયમિત આવક ઉપાડવાની આ એક સામાન્ય રીત છે.

SWP કેવી રીતે કામ કરે છે

તમારી પાસે કોઈ યોજનાના યુનિટ છે, અને તમે ફંડને નક્કી સમયાંતરે — સામાન્ય રીતે દર મહિને — નક્કી રકમ ચૂકવવાની સૂચના આપો છો. દરેક તારીખે ફંડ એ દિવસની NAV પર એ રકમ ભેગી થાય એટલા તમારા યુનિટ વેચે છે અને તમારા બેંક ખાતામાં જમા કરે છે. વેચાતા યુનિટની સંખ્યા NAV સાથે બદલાય છે, પણ તમને મળતી રૂપિયાની રકમ એ જ રહે છે, અને એટલે જ તે તમારી બચતમાંથી પગાર જેવું લાગે છે.

SWP ડિવિડન્ડ નથી

SWPને ઘણી વાર IDCW વિકલ્પ સમજી લેવાય છે, પણ બંને જુદાં છે. IDCW ચુકવણી ફંડ નક્કી કરે છે, તે પસંદ કરે એ રકમમાં અને એ સમયે. SWP તમે નક્કી કરો છો: રકમ અને તારીખ તમે નક્કી કરો છો, અને તે Growth હોલ્ડિંગ પર કામ કરે છે. બંને ફંડમાં કંઈ ઉમેરતાં નથી પણ તેમાંથી પૈસા કાઢે છે, પણ SWP તમને એવું નિયંત્રણ આપે છે જે IDCW ચુકવણી આપતી નથી.

ધ્યાન રાખવાનું જોખમ: વળતરનો ક્રમ

જેનું મૂલ્ય ઘટી શકે એવા ફંડમાંથી નિયમિત આવક ઉપાડવામાં એક ખાસ જોખમ છે, જેને વળતરના ક્રમનું જોખમ કહે છે. તમે ઉપાડતા હો એ જ સમયે, શરૂઆતમાં જ ફંડ ઘટે, તો એ જ રૂપિયાની રકમ ભેગી કરવા તમે નીચા ભાવે વધુ યુનિટ વેચો છો, અને મૂલ્ય ફરી વધે ત્યારે સુધરવા માટે ઓછા યુનિટ બચે છે. એ જ સરેરાશ વળતર ઉપાડને આરામથી ટકાવી પણ શકે કે ભંડોળને ઝડપથી ખાલી પણ કરી શકે, ફક્ત સારા અને ખરાબ સમય કયા ક્રમમાં આવે છે તેના પર. એટલે જ SWP પાછળનું એસેટ મિશ્રણ તમે ઉપાડો છો એ રકમ જેટલું જ મહત્ત્વનું છે.

ઉપાડની રકમ નક્કી કરવી

મુખ્ય પ્રશ્ન એ છે કે ભંડોળ વાજબી રીતે જેટલું ટકાવી શકે તેની સામે તમે ઉપાડો છો એ રકમ ટકી શકે એવી છે કે નહીં — વધુ પડતું ઉપાડો તો મૂડી ઘસાય છે; માપસર ઉપાડો તો તે ટકી શકે. અમારું SWP કેલ્ક્યુલેટર તમને એક રકમ, સમયગાળો અને તમે ધારો તે વળતર ચકાસીને ભંડોળ કેવું વર્તે છે તે જોવા દે છે — તમારા પોતાના આંકડા પરનું ઉદાહરણ, કોઈ પરિણામનું વચન નહીં.

તે કોને અનુકૂળ છે

SWP એવી વ્યક્તિને અનુકૂળ છે જેણે ભંડોળ બનાવ્યું છે અને હવે તેમાંથી અનુમાન કરી શકાય એવી આવક ઇચ્છે છે — સૌથી સ્પષ્ટ રીતે, નિવૃત્ત વ્યક્તિ. ટકી શકે એવી રકમ અને યોગ્ય એસેટ મિશ્રણ તમારી પોતાની પરિસ્થિતિ અને સમયગાળા પર આધાર રાખે છે, એટલે આ કાળજીપૂર્વક વિચારવા જેવી વાત છે; આ રીત વિશેનું શિક્ષણ છે, કોઈ ચોક્કસ રકમ ઉપાડવાનું સૂચન નહીં.