SIP વધારવી કે બીજી શરૂ કરવી
દર મહિને રોકવા માટે વધુ રકમ હોય, ત્યારે તમે હાલની SIP વધારી શકો કે અલગ નવી શરૂ કરી શકો. રોકાયેલા પૈસા બંને રીતે સરખા જ છે; પસંદગી હેતુ અને વ્યવસ્થાની છે, વળતરની નહીં.
ધારો કે શરૂઆત કરી ત્યારે કરતાં હવે તમે દર મહિને વધુ રોકી શકો છો. વધારાના પૈસા કામે લગાડવાની બે રીત છે: તમારી હાલની SIP નો હપ્તો વધારો, કે અલગ નવી શરૂ કરો. બંને તમારું રોકાણ વધારે છે. આ લેખ કયું પસંદ કરવું તેના વિશે છે — નિર્ણય, ગણતરી નહીં — અને ગણિત કેલ્ક્યુલેટરને સોંપે છે, જ્યાં તેની જગ્યા છે.
બે વિકલ્પો
હાલની SIP વધારવી એટલે એ જ યોજનામાં, એ જ ફોલિયો પર, દર મહિને કપાતી રકમ વધારવી. નવી SIP શરૂ કરવી એટલે નવો હપ્તો ગોઠવવો, સામાન્ય રીતે જુદી યોજનામાં કે જુદા હેતુ માટે અલગ રાખેલો. બેમાંથી કોઈ પોતે ચડિયાતું નથી: રોકાયેલા એ જ રૂપિયા, ગમે તે રસ્તે આવે, એ જ કામ કરે છે. ફરક એટલો છે કે પછી તમારું રોકાણ કેટલું સ્પષ્ટ વંચાય છે.
હાલની SIP વધારવી ક્યારે યોગ્ય છે
વધારાના પૈસા એ જ લક્ષ્ય અને એ જ યોજના માટે હોય ત્યારે હાલની વધારો — તમે બસ પહેલેથી રાખેલી વસ્તુમાં વધુ નાખવા માગો છો. આ વધુ વ્યવસ્થિત વિકલ્પ છે: એક ફોલિયો, ધ્યાન રાખવાની એક લીટી, નવું કંઈ ગોઠવવાનું નહીં. આવક વધે ત્યારે તમે સામાન્ય SIP જાતે વધારી શકો, કે સ્ટેપ-અપ SIP થી વાર્ષિક વધારો આપમેળે કરી શકો, જે નક્કી સમયપત્રક પ્રમાણે હપ્તો વધારે છે જેથી તમારે યાદ રાખવું ન પડે. દર વર્ષે આપમેળે વધારો જોઈતો હોય, તો એ રીત વિશે વાંચો.
નવી SIP શરૂ કરવી ક્યારે યોગ્ય છે
વધારાના પૈસાનું કામ જુદું હોય ત્યારે નવી શરૂ કરો. પોતાના સમયગાળાવાળું નવું લક્ષ્ય — લક્ષ્યોને ક્રમમાં ગોઠવીને તમે તેમને ગૂંચવાતાં અટકાવી શકો — ઘણી વાર પોતાની યોજના અને પોતાની SIP માગે છે, જેથી તમે જોઈ શકો કે શેના માટે શું અલગ રાખ્યું છે. સમયગાળો જુદો હોવાથી નવા પૈસા માટે જુદી શ્રેણી અનુકૂળ હોય, ત્યારે પણ આ જ વાત લાગુ પડે છે. અલગ SIP દરેક હેતુને તમારા રેકોર્ડમાં દેખાતો રાખે છે, બે લક્ષ્યોને એક વધતા આંકડામાં ભેળવી દેવાને બદલે.
શું આ પસંદગીથી તમારું વળતર બદલાય?
પોતે તો નહીં. એ જ યોજનામાં રોકાયેલી એ જ રકમ, એક મોટા હપ્તા તરીકે આવે કે જુદા ફોલિયો પર બે નાના હપ્તા તરીકે, એકસરખી રીતે ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે. વહેંચવા બદલ કોઈ વધારાનું વળતર નથી અને ભેગું કરવા બદલ પણ નહીં; બે રસ્તા વચ્ચેનો ફરક વ્યવસ્થાનો છે, પરિણામનો નહીં. વળતરમાં એક રીત ભરોસાપૂર્વક બીજી કરતાં આગળ નીકળે છે એમ કહેનાર એવી વાર્તા વેચે છે જેને ગણિત ટેકો આપતું નથી.
આંકડા ગણવા
એક વાર નિર્ણય લઈ લો, પછી ગણતરી ઝડપી છે. વધુ માસિક રકમ સમય સાથે કેટલી થઈ શકે તે જોવા, તમારા પોતાના આંકડા SIP કેલ્ક્યુલેટર માં મૂકો; આપમેળે થતા વાર્ષિક વધારાનું મૉડેલ બનાવવા, સ્ટેપ-અપ SIP કેલ્ક્યુલેટર એ ગણિત કરે છે. બંને તમે નાખો એ આંકડા પરનાં ઉદાહરણ છે — એક સૂત્ર, કોઈ સાચી યોજનાનું અનુમાન નહીં.
“ટોપ-અપ” શબ્દ વિશે એક નોંધ
“ટોપ-અપ SIP” ઘણી વાર સ્ટેપ-અપ SIP ના અર્થમાં વપરાય છે — એ સુવિધા જે એક હાલનો હપ્તો દર વર્ષે આપમેળે વધારે છે. એ અહીંના પ્રશ્નથી જુદો પ્રશ્ન છે, જે એ છે કે હાલની SIP વધારવી જ કે અલગ ખોલવી. આ શબ્દને કારણે તમે આપમેળે થતો વાર્ષિક વધારો શોધતા હો, તો તમારે સ્ટેપ-અપ વાળો લેખ જોઈએ.
આ શિક્ષણ છે, સલાહ નથી
આ લેખ શ્રેણીઓ અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજાવે છે. તે કોઈ યોજનાનું નામ આપતો નથી, કશાનો ક્રમ નક્કી કરતો નથી અને તમે શું ખરીદો તે કહેતો નથી. H2 Investment AMFI-રજિસ્ટર્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરક (ARN-200996) છે, SEBI-રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકાર નહીં. વ્યક્તિગત નાણાકીય યોજના માટે SEBI-રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકાર સાથે વાત કરો. ટેક્સ તમારી પોતાની પરિસ્થિતિ પર આધાર રાખે છે અને નિયમો બદલાય છે — યોગ્ય ટેક્સ સલાહકાર સાથે તમારી સ્થિતિની પુષ્ટિ કરો.
સંબંધિત
SIP વધારવી કે બીજી શરૂ કરવી
મારી SIP વધારવી સારી કે નવી શરૂ કરવી?
સામાન્ય રીતે બેમાંથી કોઈ ચડિયાતું નથી. વધારાના પૈસા એ જ લક્ષ્ય અને યોજના માટે હોય ત્યારે હાલની વધારો; જુદા લક્ષ્ય માટે કે અલગ ધ્યાન રાખવા માગતા હો એવી જુદી યોજના માટે હોય ત્યારે નવી શરૂ કરો. નિર્ણય વ્યવસ્થાનો છે, વળતરનો નહીં.
બીજી SIP શરૂ કરવાથી મારું વળતર ઘટે?
ના. એ જ યોજનામાં એ જ રકમ, એક હપ્તા તરીકે આવે કે બે, એકસરખી રીતે ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે. વહેંચવાથી કે ભેગું કરવાથી તમારા રેકોર્ડ બદલાય છે, પરિણામ નહીં.
ટોપ-અપ SIP અને નવી SIP શરૂ કરવી, એ બેમાં શું ફરક છે?
ટોપ-અપ (કે સ્ટેપ-અપ) SIP એક હાલનો હપ્તો દર વર્ષે આપમેળે વધારે છે. નવી SIP શરૂ કરવી એ અલગ હપ્તો છે, સામાન્ય રીતે જુદા લક્ષ્ય કે યોજના માટે. આ લેખ એ બીજા વિકલ્પ વિશે છે.