એકસાથે ઘણાં લક્ષ્ય માટે બચત

વાસ્તવિક જીવનમાં ભાગ્યે જ એક સમયે એક જ લક્ષ્ય હોય છે. તમે એક જ આવકમાંથી ઇમરજન્સી માટે રકમ ભેગી કરતા હો, ત્રણ વર્ષ પછીની કાર માટે અને પચીસ વર્ષ પછીની નિવૃત્તિ માટે બચત કરતા હો, એવું બને. એકસાથે ઘણાં લક્ષ્ય માટે પૈસા ગોઠવવામાં રોકાણ પસંદ કરવા કરતાં વધુ મહત્ત્વનું એ છે કે તે એક જ રૂપિયા માટે નુકસાનકારક રીતે હરીફાઈ ન કરે.

દરેક લક્ષ્યને પોતાનો સમયગાળો અને મિશ્રણ આપો

પહેલો સિદ્ધાંત એ છે કે દરેક લક્ષ્યનું આયોજન અલગ થાય, કારણ કે દરેકનો પોતાનો સમયગાળો છે, અને સમયગાળો જ યોગ્ય ઇક્વિટી અને ડેટનું મિશ્રણ નક્કી કરે છે. બે વર્ષ દૂરના લક્ષ્યના પૈસા અને વીસ વર્ષ દૂરના લક્ષ્યના પૈસા એક જ પ્રકારના રોકાણમાં ન રહેવા જોઈએ, ભલે બંને એક જ પગારમાંથી આવતા હોય. બધી બચતને એક જ ભેળસેળ ઢગલો ગણવાથી જ નજીકના સમયના પૈસા વધુ પડતા જોખમમાં મુકાય છે, અથવા લાંબા ગાળાના પૈસા વધુ પડતા ડરપોક રીતે રહી જાય છે.

એક લક્ષ્ય ભરવા બીજાને ન લૂંટો

લક્ષ્યોને અલગ રાખવાથી ટૂંકા ગાળાની ઇચ્છા માટે લાંબા ગાળાના લક્ષ્યમાંથી પૈસા કાઢવાની ચૂપચાપ ટેવ પણ અટકે છે. બધું એક જગ્યાએ હોય ત્યારે નિવૃત્તિના પૈસા ફરવા જવાના પૈસા બનવાથી ફક્ત એક ટ્રાન્સફર દૂર હોય છે. દરેક રકમને તેના લક્ષ્ય માટે અલગ રાખવાથી — ભલે ફક્ત તેને નામ આપીને — એ સોદો અજાણતાં નહીં, પણ દેખીતો અને જાણીજોઈને થાય છે.

પૈસા મર્યાદિત હોય ત્યારે ક્રમ નક્કી કરવો

સામાન્ય રીતે દરેક લક્ષ્ય માટે એકસાથે પૂરા પૈસા હોતા નથી, એટલે તેનો ક્રમ જોઈએ. એક સામાન્ય, સમજદાર ક્રમમાં પહેલું ઇમરજન્સી ફંડ, પછી ઊંચા વ્યાજનું કોઈ દેવું, પછી એવાં લક્ષ્ય જેની સમયમર્યાદા ખસેડી ન શકાય, અને પછી લાંબા ગાળાનાં લચીલાં લક્ષ્ય આવે છે. મહત્ત્વનું એ છે કે ક્રમ બતાવે કે કયાં લક્ષ્યમાં બાંધછોડ ન થઈ શકે અને કયાં લચીલાં છે, કયું સૌથી રોમાંચક છે તે નહીં.

નજીકનાં લક્ષ્યને નિશ્ચિતતા જોઈએ; દૂરનાં લક્ષ્યને વૃદ્ધિ

આખું ચિત્ર સમજવાની એક ઉપયોગી રીત: નજીકનાં લક્ષ્ય માટે પૈસા તારીખે હાજર હોવા જોઈએ, એટલે વૃદ્ધિ કરતાં નિશ્ચિતતા વધુ મહત્ત્વની છે, અને તે વધુ સ્થિર રોકાણમાં રહે. દૂરનાં લક્ષ્ય પાસે ઉતાર-ચઢાવ પાર કરવાનો સમય છે, એટલે તે વૃદ્ધિ તરફનું વધુ જોખમ ઉઠાવી શકે. બંને માટે એકસાથે પૈસા ગોઠવવાનો અર્થ ફક્ત એટલો કે નજીકનાં માટે સ્થિર યોજના અને દૂરનાં માટે વૃદ્ધિની યોજના સાથે સાથે ચલાવવી — બેમાંથી એક પસંદ કરવાની નહીં.

લક્ષ્ય નજીક આવે તેમ સમીક્ષા કરો

ક્રમ એકવાર નક્કી કરીને ભૂલી જવાની વાત નથી. દૂરનું લક્ષ્ય નજીકનું બને તેમ તેનો સમયગાળો ટૂંકો થાય છે અને સામાન્ય રીતે તેનું મિશ્રણ વધુ સ્થિર કરવું પડે છે, અને પૂરું થયેલું લક્ષ્ય તેનો હિસ્સો બીજાં માટે મુક્ત કરે છે. સમયાંતરે આખા સેટને ફરી જોવાથી દરેક લક્ષ્ય તેના બાકી સમય સાથે મેળમાં રહે છે. ગોલ પ્લાનરથી તમે દરેક લક્ષ્ય માટે જરૂરી માસિક રકમ ગણી શકો; એક આવકમાં તે બધાંને બેસાડવાં એ વ્યક્તિગત કામ છે, અને તેમાં મદદ કરવાનું અમને ગમશે.