લક્ષ્ય આયોજક કેલ્ક્યુલેટર
લક્ષ્યનો ખર્ચ અને તે કેટલું દૂર છે ત્યાંથી શરૂ કરો, અને જુઓ કે તમે ધારેલા વળતરે ત્યાં પહોંચવા દર મહિને — કે આજે એકસાથે — કેટલું રોકવું પડે.
ફક્ત ઉદાહરણ માટે — આ વળતરનું અનુમાન કે વચન નથી. અહીંનો દરેક આંકડો તમે લખેલા વળતરના દર પર કરેલું ગણિત છે. H2 Investment એ દર સૂચવતું નથી, તેની આગાહી કરતું નથી, કે તેનું વચન આપતું નથી. વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે, વર્ષે વર્ષે બદલાય છે, અને નકારાત્મક પણ હોઈ શકે છે.
આંકડો એ માસિક SIP (કે એક વારની રકમ) છે જે તમે નક્કી કરેલા દર અને સમયગાળે તમારા લક્ષ્ય સુધી પહોંચે — અથવા, વાર્ષિક વધારો રાખ્યો હોય તો, શરૂઆતની SIP — ઉદાહરણ, અનુમાન નહીં.
આ શું છે, અને શું નથી
આ તમે લખેલા આંકડા પરનું ગણિત છે. તે તમે પસંદ કરેલા દરે ચક્રવૃદ્ધિ ગણે છે અને પરિણામ બતાવે છે. બસ, એટલું જ કરે છે.
આ ઉદાહરણ છે, અનુમાન નથી. તે આગાહી નથી, કોઈ સૂચન નથી, અને કોઈ ઑફર પણ નથી. કોઈ રોકાણ કેટલું વળતર આપશે તે કોઈ જાણતું નથી, એટલે તમે લખો છો તે દર તમારી પોતાની ધારણા છે, કોઈ તમને આપી રહ્યું હોય એવો દર નથી. સાચું વળતર અસમાન રીતે આવે છે — સારાં વર્ષો, સપાટ વર્ષો અને ઘટાડાનાં વર્ષો, એવા ક્રમમાં જે કોઈ કહી શકતું નથી — અને એ ક્રમ સરેરાશ જેટલો જ મહત્ત્વનો છે.
પરિણામનો ઉપયોગ કાગળના ખૂણે કરેલા કાચા અંદાજની જેમ કરો: આયોજનનું માળખું આશરે બરાબર છે કે નહીં તે જોવા, કોઈ ચોક્કસ તારીખે કોઈ ચોક્કસ રકમ કેટલી થશે તે નક્કી કરવા નહીં.
આ ગણિત પ્રમાણે જોઈતો હપ્તો બતાવે છે, એવી રકમ નહીં જે લક્ષ્ય સુધી ચોક્કસ પહોંચશે. આ ઉદાહરણ છે, અનુમાન કે વચન નથી. આખું પરિણામ તમે ધારેલા દર પર ટકેલું છે, અને સાચું વળતર અસમાન રીતે આવે છે.
આ ગણતરી શું ધારી લે છે
કેલ્ક્યુલેટર લક્ષ્યને, તમને જોઈએ તે વર્ષે તેનો જે ખર્ચ થાય ત્યાં સુધી, મોંઘવારી પ્રમાણે વધારે છે, પછી તમે ધારેલા દરે એ રકમ સુધી પહોંચતો હપ્તો શોધે છે. વાર્ષિક વધારો રાખ્યો હોય તો, તે શરૂઆતનો હપ્તો શોધે છે: એવી રકમ જે દર બાર મહિને એક વાર તમારા ટકા પ્રમાણે વધતાં એ જ ખર્ચ સુધી પહોંચે. સાદા શબ્દોમાં, શરૂઆતની SIP એટલે લક્ષ્યનો ભવિષ્યનો ખર્ચ ભાગ્યા, એ જ રીતે વધતી ₹1 મહિનાની SIP કેટલી થાય તે. તેની પાછળ ચાર ધારણાઓ છે:
- એક જ દર, દર મહિને. કેલ્ક્યુલેટર દરેક વર્ષના દરેક મહિને એકસરખું વળતર લગાડે છે. બજાર એ રીતે ચાલતું નથી. બંનેની સરેરાશ 12% હોય એવા બે પ્લાન પણ, ખરાબ વર્ષો કયાં હતાં તેના આધારે, એકબીજાથી ઘણા દૂર પહોંચી શકે છે.
- દર તમારો છે, અમારો નહીં. વળતર તમારી પોતાની ધારણા છે, કોઈ તમને આપી રહ્યું હોય એવો દર નથી. કોઈ રોકાણ કેટલું વળતર આપશે તે કોઈ જાણતું નથી, એટલે એકથી વધુ દરે ગણતરી કરો અને તેમની વચ્ચેનો ફેલાવો જુઓ.
- તમે નિભાવી શકો એવો સ્ટેપ-અપ. તમે વાર્ષિક વધારો રાખો, તો ગણતરી ધારે છે કે તમે કોઈ ખાડા વિના દર વર્ષે હપ્તો એટલા ટકા વધારો છો. જે વર્ષે તમે વધેલી રકમ ભરી ન શકો, તે વર્ષ આયોજનને લક્ષ્યથી ટૂંકું પાડે છે.
- કોઈ ખર્ચ નહીં, કોઈ ટૅક્સ નહીં. એક્ઝિટ લોડ, સ્ટેમ્પ ડ્યૂટી અને કેપિટલ ગેઇન્સ ટૅક્સ બાદ કરાતા નથી. યોજનાનો એક્સપેન્સ રેશિયો તેની NAV — એક યુનિટની કિંમત — માં પહેલેથી આવી જાય છે, એટલે જાહેર થતું વળતર તે બાદ કર્યા પછીનું હોય છે, પણ રિડેમ્પ્શન વખતે તમે ભરો તે ટૅક્સ તેમાં બાદ થયેલો નથી.
આની પાછળનો વિચાર નવો લાગે છે? નાણાકીય લક્ષ્ય નક્કી કરવું તેને સાદી ભાષામાં સમજાવે છે.
કોઈ ચોક્કસ લક્ષ્ય તરફ કામ કરો છો? લક્ષ્ય પ્રમાણે આયોજનનાં પાનાં જુઓ.
આ કેલ્ક્યુલેટર વિશે
કોઈ ચોક્કસ લક્ષ્ય માટે SIP કેવી રીતે ગણું?
લક્ષ્યનો ખર્ચ, તે કેટલું દૂર છે અને ધારેલો દર લખો, અને સાધન પાછળ ગણીને તેના માટે જોઈતી માસિક SIP શોધે છે. દરેક આંકડો તમારી વિગતો પરથી બનેલું ઉદાહરણ છે, વળતરની આગાહી નહીં.
શું હું દર વર્ષે વધતી SIP સાથે લક્ષ્યનું આયોજન કરી શકું?
હા. વૈકલ્પિક ખાનામાં વાર્ષિક વધારો લખો, અને સાધન પાછળ ગણીને શરૂઆતની માસિક SIP શોધે છે: એક નાનો પહેલો હપ્તો, જે વર્ષમાં એક વાર એટલા ટકા વધતાં તમે ધારેલા દરે એ જ લક્ષ્ય સુધી પહોંચે. ખાનું 0 રાખો, તો તેના બદલે એકસરખી SIP મળે છે.
શું આ આંકડો મને કેટલી કમાણી થશે તેનું અનુમાન છે?
ના. અહીંનો દરેક આંકડો તમે લખેલા આંકડા પરથી, તમે જાતે પસંદ કરેલા વળતરના દરે બનેલું ઉદાહરણ છે. આ ગણિત છે, આગાહી નહીં: મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે અને નિશ્ચિત નથી, અને ખરું પરિણામ અલગ હશે.
મારે વળતરનો કયો દર ધારવો?
એ ધારણા તમારે કરવાની છે — સાધન જાણીજોઈને તે તમારા હાથમાં છોડે છે. તમે લખો તે દર ઉદાહરણ છે, એવો દર નહીં જેનું અમે વચન આપીએ કે જે થવાની શક્યતા છે એવું સૂચવીએ. અલગ અલગ પ્રકારના ફંડમાં વળતર શેના પર આધાર રાખે છે તે સમજવું હોય, તો સમજૂતી લેખો ભવિષ્ય પર કોઈ આંકડો મૂક્યા વિના તે સમજાવે છે.
શું આમાં ટૅક્સ, એક્સપેન્સ રેશિયો કે એક્ઝિટ લોડ ગણાય છે?
કોઈ ખાનું તે ન માગે ત્યાં સુધી, ના — મુખ્ય કેલ્ક્યુલેટર તમે આપેલી વિગતો પર ચક્રવૃદ્ધિ કેવી રીતે કામ કરે છે તે બતાવે છે. ખરાં પરિણામ યોજનાના એક્સપેન્સ રેશિયોથી, કોઈ પણ એક્ઝિટ લોડથી અને તમારા નફા પરના ટૅક્સથી ઘટે છે.
તમારા આંકડા બીજી વેબસાઇટના કેલ્ક્યુલેટરથી અલગ કેમ છે?
લગભગ હંમેશાં ધારણાઓને કારણે, ગણિતને કારણે નહીં — વળતરનો દર, ટૅક્સ અને ખર્ચ ગણાયા છે કે નહીં, અને ચક્રવૃદ્ધિ કેટલી વાર ગણાય છે. તે સરખાં કરો તો આંકડા નજીક આવી જાય. આમાંનું દરેક ગણિતનું ઉદાહરણ છે, કોઈ ખરી યોજના વિશેનો દાવો નથી.
શું SIP એકસાથે રોકાણ કરતાં વધુ સારી છે?
બેમાંથી કોઈ દરેક માટે વધુ સારું નથી — બંને અલગ અલગ સ્થિતિમાં બંધબેસે છે. SIP તમારું રોકાણ ઘણી તારીખોમાં વહેંચે છે, જે દર મહિને આવતા પૈસા માટે બંધબેસે છે અને ક્યારે રોકવું તે નિર્ણય તમારા માથેથી ઉતારે છે; એકસાથે રોકાણ પૈસાને તરત કામે લગાડે છે, જે તમારી પાસે પહેલેથી પડેલા પૈસા માટે બંધબેસે છે. તમને કયું લાગુ પડે તે તમારી આવક-જાવક અને લક્ષ્ય પર આધાર રાખે છે, એટલે આ નિયમ નહીં પણ વાતચીતનો વિષય છે. SIP કે એકસાથે રોકાણ, સરખામણી વધુ ઊંડાણમાં જાય છે.
અમારી સાથે વાત કરો
ફૉર્મને બદલે કોઈ વ્યક્તિ સાથે તમારા પોતાના આંકડા જોવા હોય, તો અમે એ માટે જ છીએ. તમે હિમાની સાથે વાત કરશો, જે H2 ચલાવે છે — દર વખતે એ જ વ્યક્તિ.
બીજાં કેલ્ક્યુલેટર
બધાં કેલ્ક્યુલેટર જુઓ. આમાંનું કોઈ તમારું નામ, ફોન નંબર કે PAN માગતું નથી. તમે લખો તે કશું સાચવાતું નથી કે ક્યાંય મોકલાતું નથી. જેટલી વાર ગમે તેટલી વાર વાપરો, અમે તમારો સંપર્ક નહીં કરીએ.