સ્ટેપ-અપ SIP કેલ્ક્યુલેટર
આ સ્ટેપ-અપ SIP કેલ્ક્યુલેટર બતાવે છે કે તમારો માસિક હપ્તો દર વર્ષે નક્કી કરેલા ટકા વધારો — top-up કે incremental SIP — તો એકસરખી SIPની સરખામણીમાં તે કેટલું થઈ શકે. તમારા પોતાના આંકડા લખો; પરિણામ ઉદાહરણ છે, અનુમાન નહીં.
ફક્ત ઉદાહરણ માટે — આ વળતરનું અનુમાન કે વચન નથી. અહીંનો દરેક આંકડો તમે લખેલા વળતરના દર પર કરેલું ગણિત છે. H2 Investment એ દર સૂચવતું નથી, તેની આગાહી કરતું નથી, કે તેનું વચન આપતું નથી. વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે, વર્ષે વર્ષે બદલાય છે, અને નકારાત્મક પણ હોઈ શકે છે.
આંકડો એ છે કે તમે પસંદ કરેલા દરે વધતા હપ્તા કેટલા થઈ શકે, સરખામણી માટે એકસરખી SIP સાથે — ઉદાહરણ, અનુમાન નહીં.
આ શું છે, અને શું નથી
આ તમે લખેલા આંકડા પરનું ગણિત છે. તે તમે પસંદ કરેલા દરે ચક્રવૃદ્ધિ ગણે છે અને પરિણામ બતાવે છે. બસ, એટલું જ કરે છે.
આ ઉદાહરણ છે, અનુમાન નથી. તે આગાહી નથી, કોઈ સૂચન નથી, અને કોઈ ઑફર પણ નથી. કોઈ રોકાણ કેટલું વળતર આપશે તે કોઈ જાણતું નથી, એટલે તમે લખો છો તે દર તમારી પોતાની ધારણા છે, કોઈ તમને આપી રહ્યું હોય એવો દર નથી. સાચું વળતર અસમાન રીતે આવે છે — સારાં વર્ષો, સપાટ વર્ષો અને ઘટાડાનાં વર્ષો, એવા ક્રમમાં જે કોઈ કહી શકતું નથી — અને એ ક્રમ સરેરાશ જેટલો જ મહત્ત્વનો છે.
પરિણામનો ઉપયોગ કાગળના ખૂણે કરેલા કાચા અંદાજની જેમ કરો: આયોજનનું માળખું આશરે બરાબર છે કે નહીં તે જોવા, કોઈ ચોક્કસ તારીખે કોઈ ચોક્કસ રકમ કેટલી થશે તે નક્કી કરવા નહીં.
આ જે એક વાત કહી શકતું નથી તે દર છે, અને આખું પરિણામ તેના પર ટકેલું છે. ત્રણ અલગ દરે ગણતરી કરો અને કોઈ એક આંકડાને બદલે તેમની વચ્ચેનો ફેલાવો જુઓ.
આ ગણતરી શું ધારી લે છે
હપ્તો બાર મહિના એ જ રહે છે, પછી આવતા વર્ષ માટે સ્ટેપ-અપના ટકા જેટલો વધે છે, અને એમ આગળ. દરેક હપ્તો જેટલા મહિના રોકાયેલો રહે તેટલા મહિના ચક્રવૃદ્ધિ પામે છે. તેની પાછળ ચાર ધારણાઓ છે:
- એક જ દર, દર મહિને. કેલ્ક્યુલેટર દરેક વર્ષના દરેક મહિને એકસરખું વળતર લગાડે છે. બજાર એ રીતે ચાલતું નથી. બંનેની સરેરાશ 12% હોય એવા બે પ્લાન પણ, ખરાબ વર્ષો કયાં હતાં તેના આધારે, એકબીજાથી ઘણા દૂર પહોંચી શકે છે.
- સ્ટેપ-અપ દર વર્ષે પોસાય છે. સ્ટેપ-અપ ધારે છે કે તમારી આવક દર વર્ષે વધેલો હપ્તો ભરી શકાય એટલી વધે છે. તેને વધારવાનું તમારા પર કોઈ બંધન નથી, અને જે વર્ષે તમે વધેલી રકમ ભરી ન શકો તે પરિણામ બદલે છે.
- કોઈ ખર્ચ નહીં, કોઈ ટૅક્સ નહીં. એક્ઝિટ લોડ, સ્ટેમ્પ ડ્યૂટી અને કેપિટલ ગેઇન્સ ટૅક્સ બાદ કરાતા નથી. યોજનાનો એક્સપેન્સ રેશિયો તેની NAV — એક યુનિટની કિંમત — માં પહેલેથી આવી જાય છે, એટલે જાહેર થતું વળતર તે બાદ કર્યા પછીનું હોય છે, પણ રિડેમ્પ્શન વખતે તમે ભરો તે ટૅક્સ તેમાં બાદ થયેલો નથી.
- કશું ઉપડાતું નથી. પૈસા આખા સમયગાળા દરમિયાન રોકાયેલા રહે છે. વચ્ચે એક વાર ઉપાડ પણ પરિણામ ઘણું બદલી નાખે છે.
આની પાછળનો વિચાર નવો લાગે છે? સ્ટેપ-અપ SIP: સમય સાથે તમારો હપ્તો વધારવો તેને સાદી ભાષામાં સમજાવે છે.
આ કેલ્ક્યુલેટર વિશે
સ્ટેપ-અપ SIP એટલે શું?
સ્ટેપ-અપ SIP તમારો માસિક હપ્તો દર વર્ષે નક્કી કરેલી રકમ કે ટકા જેટલો વધારે છે, સામાન્ય રીતે વધતી આવક સાથે ચાલવા. તેને top-up SIP કે incremental SIP પણ કહે છે — અલગ નામે એ જ રીત. આ સાધન તમે લખેલા આંકડા પરથી બતાવે છે કે પસંદ કરેલો સ્ટેપ-અપ એકસરખી SIPની સામે કેટલો ફરક પાડે છે; તે કોઈ દર થવાની શક્યતા છે એવું સૂચવતું નથી.
શું સ્ટેપ-અપ SIP અને top-up SIP એક જ છે?
હા. “સ્ટેપ-અપ SIP”, “top-up SIP” અને “incremental SIP” ત્રણેય એક જ વસ્તુ કહે છે: એવી SIP જેનો હપ્તો દર વર્ષે નક્કી કરેલી રકમ કે ટકા જેટલો વધે. નામ અલગ છે, રીત એક છે, અને આ કેલ્ક્યુલેટર એ બધાં માટે કામ કરે છે.
શું આ આંકડો મને કેટલી કમાણી થશે તેનું અનુમાન છે?
ના. અહીંનો દરેક આંકડો તમે લખેલા આંકડા પરથી, તમે જાતે પસંદ કરેલા વળતરના દરે બનેલું ઉદાહરણ છે. આ ગણિત છે, આગાહી નહીં: મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે અને નિશ્ચિત નથી, અને ખરું પરિણામ અલગ હશે.
મારે વળતરનો કયો દર ધારવો?
એ ધારણા તમારે કરવાની છે — સાધન જાણીજોઈને તે તમારા હાથમાં છોડે છે. તમે લખો તે દર ઉદાહરણ છે, એવો દર નહીં જેનું અમે વચન આપીએ કે જે થવાની શક્યતા છે એવું સૂચવીએ. અલગ અલગ પ્રકારના ફંડમાં વળતર શેના પર આધાર રાખે છે તે સમજવું હોય, તો સમજૂતી લેખો ભવિષ્ય પર કોઈ આંકડો મૂક્યા વિના તે સમજાવે છે.
શું આમાં ટૅક્સ, એક્સપેન્સ રેશિયો કે એક્ઝિટ લોડ ગણાય છે?
કોઈ ખાનું તે ન માગે ત્યાં સુધી, ના — મુખ્ય કેલ્ક્યુલેટર તમે આપેલી વિગતો પર ચક્રવૃદ્ધિ કેવી રીતે કામ કરે છે તે બતાવે છે. ખરાં પરિણામ યોજનાના એક્સપેન્સ રેશિયોથી, કોઈ પણ એક્ઝિટ લોડથી અને તમારા નફા પરના ટૅક્સથી ઘટે છે.
તમારા આંકડા બીજી વેબસાઇટના કેલ્ક્યુલેટરથી અલગ કેમ છે?
લગભગ હંમેશાં ધારણાઓને કારણે, ગણિતને કારણે નહીં — વળતરનો દર, ટૅક્સ અને ખર્ચ ગણાયા છે કે નહીં, અને ચક્રવૃદ્ધિ કેટલી વાર ગણાય છે. તે સરખાં કરો તો આંકડા નજીક આવી જાય. આમાંનું દરેક ગણિતનું ઉદાહરણ છે, કોઈ ખરી યોજના વિશેનો દાવો નથી.
શું SIP એકસાથે રોકાણ કરતાં વધુ સારી છે?
બેમાંથી કોઈ દરેક માટે વધુ સારું નથી — બંને અલગ અલગ સ્થિતિમાં બંધબેસે છે. SIP તમારું રોકાણ ઘણી તારીખોમાં વહેંચે છે, જે દર મહિને આવતા પૈસા માટે બંધબેસે છે અને ક્યારે રોકવું તે નિર્ણય તમારા માથેથી ઉતારે છે; એકસાથે રોકાણ પૈસાને તરત કામે લગાડે છે, જે તમારી પાસે પહેલેથી પડેલા પૈસા માટે બંધબેસે છે. તમને કયું લાગુ પડે તે તમારી આવક-જાવક અને લક્ષ્ય પર આધાર રાખે છે, એટલે આ નિયમ નહીં પણ વાતચીતનો વિષય છે. SIP કે એકસાથે રોકાણ, સરખામણી વધુ ઊંડાણમાં જાય છે.
અમારી સાથે વાત કરો
ફૉર્મને બદલે કોઈ વ્યક્તિ સાથે તમારા પોતાના આંકડા જોવા હોય, તો અમે એ માટે જ છીએ. તમે હિમાની સાથે વાત કરશો, જે H2 ચલાવે છે — દર વખતે એ જ વ્યક્તિ.
બીજાં કેલ્ક્યુલેટર
બધાં કેલ્ક્યુલેટર જુઓ. આમાંનું કોઈ તમારું નામ, ફોન નંબર કે PAN માગતું નથી. તમે લખો તે કશું સાચવાતું નથી કે ક્યાંય મોકલાતું નથી. જેટલી વાર ગમે તેટલી વાર વાપરો, અમે તમારો સંપર્ક નહીં કરીએ.