STP કેલ્ક્યુલેટર
તમારી પાસે એકસાથેની રકમ હોય જે તમે ધીમે ધીમે ખસેડવા માગો, તો STP — સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન — તેને હપ્તે હપ્તે એક યોજનામાંથી બીજીમાં ખસેડે છે. આ બતાવે છે કે પહેલી યોજનામાં કેટલું બાકી રહ્યું અને બીજીમાં કેટલું ભેગું થયું.
ફક્ત ઉદાહરણ માટે — આ વળતરનું અનુમાન કે વચન નથી. અહીંનો દરેક આંકડો તમે લખેલા વળતરના દર પર કરેલું ગણિત છે. H2 Investment એ દર સૂચવતું નથી, તેની આગાહી કરતું નથી, કે તેનું વચન આપતું નથી. વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે, વર્ષે વર્ષે બદલાય છે, અને નકારાત્મક પણ હોઈ શકે છે.
બે આંકડા એ છે કે તમે લખેલા દરે મૂળ યોજનામાં કેટલું બાકી રહ્યું અને લક્ષ્ય યોજનામાં કેટલું ભેગું થયું — ઉદાહરણ, અનુમાન નહીં.
આ શું છે, અને શું નથી
આ તમે લખેલા આંકડા પરનું ગણિત છે. તે તમે પસંદ કરેલા દરે ચક્રવૃદ્ધિ ગણે છે અને પરિણામ બતાવે છે. બસ, એટલું જ કરે છે.
આ ઉદાહરણ છે, અનુમાન નથી. તે આગાહી નથી, કોઈ સૂચન નથી, અને કોઈ ઑફર પણ નથી. કોઈ રોકાણ કેટલું વળતર આપશે તે કોઈ જાણતું નથી, એટલે તમે લખો છો તે દર તમારી પોતાની ધારણા છે, કોઈ તમને આપી રહ્યું હોય એવો દર નથી. સાચું વળતર અસમાન રીતે આવે છે — સારાં વર્ષો, સપાટ વર્ષો અને ઘટાડાનાં વર્ષો, એવા ક્રમમાં જે કોઈ કહી શકતું નથી — અને એ ક્રમ સરેરાશ જેટલો જ મહત્ત્વનો છે.
પરિણામનો ઉપયોગ કાગળના ખૂણે કરેલા કાચા અંદાજની જેમ કરો: આયોજનનું માળખું આશરે બરાબર છે કે નહીં તે જોવા, કોઈ ચોક્કસ તારીખે કોઈ ચોક્કસ રકમ કેટલી થશે તે નક્કી કરવા નહીં.
આખી રકમ એકસાથે રોકવા કરતાં STP વધુ સારી નીવડે કે નહીં તે પૂરેપૂરું એ વાત પર આધાર રાખે છે કે ટ્રાન્સફર દરમિયાન બજારે શું કર્યું, જે અગાઉથી જાણી શકાતું નથી. આ કેલ્ક્યુલેટર કોઈ પક્ષ લેતું નથી.
આ ગણતરી શું ધારી લે છે
બે દર સાથે ચાલે છે: મૂળ યોજનામાં હજી રાહ જોતા પૈસા એક દરે કમાય છે, ખસેડાઈ ગયેલા પૈસા બીજા દરે. ધારણાઓ:
- આખા ટ્રાન્સફર દરમિયાન બંને દર સ્થિર રહે છે. એક પણ ઉપર કે નીચે જતો નથી.
- દરેક ટ્રાન્સફર થાય છે. દર વખતે મૂળ યોજનામાં પૂરતું બેલેન્સ રહે છે, અને કોઈ હપ્તો છૂટતો નથી.
- ટ્રાન્સફર પર કોઈ ટૅક્સ નહીં. દરેક હપ્તો મૂળ યોજનામાંથી યુનિટ રિડીમ કરે છે અને જે વર્ષે થાય તે વર્ષે તેના પર ટૅક્સ લાગી શકે છે. STPમાં લોકો સૌથી વધુ આ ખર્ચ જ ચૂકી જાય છે.
- કોઈ એક્ઝિટ લોડ નહીં, બેમાંથી કોઈ બાજુ.
- વળતરનો ક્રમ ગણાતો નથી. STP ઘણી વાર ચોક્કસ એ કારણે પસંદ થાય છે કે ટ્રાન્સફરની વચ્ચે ઘટતું બજાર શું કરે, અને નિશ્ચિત દરનું ઉદાહરણ બરાબર એ જ બતાવી શકતું નથી.
આની પાછળનો વિચાર નવો લાગે છે? SIP કે એકસાથે રોકાણ તેને સાદી ભાષામાં સમજાવે છે.
આ કેલ્ક્યુલેટર વિશે
સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) એટલે શું?
STP એકસાથેની રકમને એક જ વારમાં નહીં, નિશ્ચિત હપ્તામાં એક યોજનામાંથી બીજીમાં ખસેડે છે. આ સાધન તમે લખેલા આંકડા પરથી તે મહિને મહિને કેવું દેખાય તે બતાવે છે; આ ગણિત છે, STP વાપરવી કે નહીં તેની સલાહ નથી.
શું આ આંકડો મને કેટલી કમાણી થશે તેનું અનુમાન છે?
ના. અહીંનો દરેક આંકડો તમે લખેલા આંકડા પરથી, તમે જાતે પસંદ કરેલા વળતરના દરે બનેલું ઉદાહરણ છે. આ ગણિત છે, આગાહી નહીં: મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે અને નિશ્ચિત નથી, અને ખરું પરિણામ અલગ હશે.
મારે વળતરનો કયો દર ધારવો?
એ ધારણા તમારે કરવાની છે — સાધન જાણીજોઈને તે તમારા હાથમાં છોડે છે. તમે લખો તે દર ઉદાહરણ છે, એવો દર નહીં જેનું અમે વચન આપીએ કે જે થવાની શક્યતા છે એવું સૂચવીએ. અલગ અલગ પ્રકારના ફંડમાં વળતર શેના પર આધાર રાખે છે તે સમજવું હોય, તો સમજૂતી લેખો ભવિષ્ય પર કોઈ આંકડો મૂક્યા વિના તે સમજાવે છે.
શું આમાં ટૅક્સ, એક્સપેન્સ રેશિયો કે એક્ઝિટ લોડ ગણાય છે?
કોઈ ખાનું તે ન માગે ત્યાં સુધી, ના — મુખ્ય કેલ્ક્યુલેટર તમે આપેલી વિગતો પર ચક્રવૃદ્ધિ કેવી રીતે કામ કરે છે તે બતાવે છે. ખરાં પરિણામ યોજનાના એક્સપેન્સ રેશિયોથી, કોઈ પણ એક્ઝિટ લોડથી અને તમારા નફા પરના ટૅક્સથી ઘટે છે.
તમારા આંકડા બીજી વેબસાઇટના કેલ્ક્યુલેટરથી અલગ કેમ છે?
લગભગ હંમેશાં ધારણાઓને કારણે, ગણિતને કારણે નહીં — વળતરનો દર, ટૅક્સ અને ખર્ચ ગણાયા છે કે નહીં, અને ચક્રવૃદ્ધિ કેટલી વાર ગણાય છે. તે સરખાં કરો તો આંકડા નજીક આવી જાય. આમાંનું દરેક ગણિતનું ઉદાહરણ છે, કોઈ ખરી યોજના વિશેનો દાવો નથી.
શું SIP એકસાથે રોકાણ કરતાં વધુ સારી છે?
બેમાંથી કોઈ દરેક માટે વધુ સારું નથી — બંને અલગ અલગ સ્થિતિમાં બંધબેસે છે. SIP તમારું રોકાણ ઘણી તારીખોમાં વહેંચે છે, જે દર મહિને આવતા પૈસા માટે બંધબેસે છે અને ક્યારે રોકવું તે નિર્ણય તમારા માથેથી ઉતારે છે; એકસાથે રોકાણ પૈસાને તરત કામે લગાડે છે, જે તમારી પાસે પહેલેથી પડેલા પૈસા માટે બંધબેસે છે. તમને કયું લાગુ પડે તે તમારી આવક-જાવક અને લક્ષ્ય પર આધાર રાખે છે, એટલે આ નિયમ નહીં પણ વાતચીતનો વિષય છે. SIP કે એકસાથે રોકાણ, સરખામણી વધુ ઊંડાણમાં જાય છે.
અમારી સાથે વાત કરો
ફૉર્મને બદલે કોઈ વ્યક્તિ સાથે તમારા પોતાના આંકડા જોવા હોય, તો અમે એ માટે જ છીએ. તમે હિમાની સાથે વાત કરશો, જે H2 ચલાવે છે — દર વખતે એ જ વ્યક્તિ.
બીજાં કેલ્ક્યુલેટર
બધાં કેલ્ક્યુલેટર જુઓ. આમાંનું કોઈ તમારું નામ, ફોન નંબર કે PAN માગતું નથી. તમે લખો તે કશું સાચવાતું નથી કે ક્યાંય મોકલાતું નથી. જેટલી વાર ગમે તેટલી વાર વાપરો, અમે તમારો સંપર્ક નહીં કરીએ.