નિવૃત્તિ માટેની ભેગી રકમનું કેલ્ક્યુલેટર
તમે હમણાં જે ખર્ચો છો તેના આધારે, કામ બંધ કરો તે વર્ષ સુધીમાં તમારે કેટલું બચાવેલું જોઈએ, અને ત્યાં પહોંચવા દર મહિને કેટલું રોકવું પડે, તેનો અંદાજ કાઢે છે.
ફક્ત ઉદાહરણ માટે — આ વળતરનું અનુમાન કે વચન નથી. અહીંનો દરેક આંકડો તમે લખેલા વળતરના દર પર કરેલું ગણિત છે. H2 Investment એ દર સૂચવતું નથી, તેની આગાહી કરતું નથી, કે તેનું વચન આપતું નથી. વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે, વર્ષે વર્ષે બદલાય છે, અને નકારાત્મક પણ હોઈ શકે છે.
ભેગી રકમનો આંકડો, તમે નક્કી કરેલી ધારણાઓ પર, તમારી નિવૃત્તિની આવક માટે આશરે કેટલું જોઈએ તેનો મોટો અંદાજ છે — ભરોસો રાખી શકાય એવું લક્ષ્ય નથી.
આ શું છે, અને શું નથી
આ તમે લખેલા આંકડા પરનું ગણિત છે. તે તમે પસંદ કરેલા દરે ચક્રવૃદ્ધિ ગણે છે અને પરિણામ બતાવે છે. બસ, એટલું જ કરે છે.
આ ઉદાહરણ છે, અનુમાન નથી. તે આગાહી નથી, કોઈ સૂચન નથી, અને કોઈ ઑફર પણ નથી. કોઈ રોકાણ કેટલું વળતર આપશે તે કોઈ જાણતું નથી, એટલે તમે લખો છો તે દર તમારી પોતાની ધારણા છે, કોઈ તમને આપી રહ્યું હોય એવો દર નથી. સાચું વળતર અસમાન રીતે આવે છે — સારાં વર્ષો, સપાટ વર્ષો અને ઘટાડાનાં વર્ષો, એવા ક્રમમાં જે કોઈ કહી શકતું નથી — અને એ ક્રમ સરેરાશ જેટલો જ મહત્ત્વનો છે.
પરિણામનો ઉપયોગ કાગળના ખૂણે કરેલા કાચા અંદાજની જેમ કરો: આયોજનનું માળખું આશરે બરાબર છે કે નહીં તે જોવા, કોઈ ચોક્કસ તારીખે કોઈ ચોક્કસ રકમ કેટલી થશે તે નક્કી કરવા નહીં.
ભેગી રકમના આંકડાને લક્ષ્ય નહીં, મોટો અંદાજ ગણો. તેનું કામ એ કહેવાનું છે કે તમે આશરે સાચા રસ્તે છો કે સ્પષ્ટ રીતે નથી, અને એ પ્રશ્ન કોઈ વ્યક્તિ સાથે વાત કરીને વિચારવા જેવો છે.
આ ગણતરી શું ધારી લે છે
આમાં અહીંના બીજા કોઈ પણ કેલ્ક્યુલેટર કરતાં વધુ ધારણાઓ ભેગી થાય છે, એટલે તેમાં સૌથી વધુ સાવચેતી રાખવી જોઈએ:
- ત્રણ દર, ત્રણેય સ્થિર: હમણાંથી નિવૃત્તિ સુધીની મોંઘવારી, રકમ ભેગી કરતી વખતનું વળતર, અને પછી તેમાંથી ઉપાડતી વખતનું વળતર. તેમાંથી કોઈ એકને એક ટકો પણ બદલો તો જવાબ ઘણો બદલાય છે.
- તમારો આજનો ખર્ચ, મોંઘવારી સાથે. તે ધારે છે કે તમે હમણાં જે ખર્ચો છો તે જ ત્યારે ખર્ચશો, ફક્ત ભાવ વધેલા હશે. વ્યવહારમાં નિવૃત્તિ પછી કેટલાક ખર્ચ ઘટે છે અને બીજા, ખાસ કરીને આરોગ્ય, સામાન્ય મોંઘવારી કરતાં ઝડપથી વધે છે.
- નિશ્ચિત વર્ષો. અપેક્ષિત આયુષ્ય તમે પસંદ કરો છો. તમે લખેલા આંકડા કરતાં વધુ જીવવું સારી વાત છે, પણ આ ગણતરી તેને પૈસા ખૂટી જવા તરીકે ગણે છે.
- બીજી કોઈ આવક ગણાતી નથી સિવાય કે તમે લખો — પેન્શન નહીં, ભાડું નહીં, મિલકતનું વેચાણ નહીં. EPF ત્યારે જ ગણાય છે જ્યારે તમે વૈકલ્પિક EPF વિભાગ ભરો.
- EPF, જો ઉમેરો તો, સ્થિર નિયમો પ્રમાણે ચાલે છે. ફાળો વર્ષમાં એક વાર વધતા મૂળ પગારનો નિશ્ચિત ભાગ છે; પગાર મર્યાદા સુધીના પગારના 8.33% તેના બદલે પેન્શન યોજનામાં જાય છે; વ્યાજ મહિને મહિને બને છે અને એક ધારેલા દરે વર્ષમાં એક વાર ઉમેરાય છે. વ્યવહારમાં દર દર વર્ષે જાહેર થાય છે, નિયમો બદલાય છે, અને નિવૃત્તિ પહેલાંનો કોઈ પણ ઉપાડ બેલેન્સ ઘટાડે છે.
- આરોગ્યનો કોઈ મોટો આંચકો નહીં, બીજા કોઈની જવાબદારી નહીં, અને ઉપાડ પર કોઈ ટૅક્સ નહીં.
આની પાછળનો વિચાર નવો લાગે છે? નાણાકીય લક્ષ્ય નક્કી કરવું તેને સાદી ભાષામાં સમજાવે છે.
નિવૃત્તિનું આયોજન કરો છો? આખું ચિત્ર જુઓ.
આ કેલ્ક્યુલેટર વિશે
નિવૃત્તિ માટે મારે કેટલું રોકાણ કરવું પડે?
તે તમને જોઈતી આવક, તમે ક્યારે કામ બંધ કરો છો અને તમે ધારેલા દરો પર આધાર રાખે છે — અને આ સાધન તમારી વિગતો પરથી એનો જ અંદાજ કાઢે છે. પરિણામને તમે આશરે સાચા રસ્તે છો કે નહીં તેના સંકેત તરીકે ગણો, ચોક્કસ આંકડા તરીકે નહીં પણ ઉદાહરણ તરીકે.
શું આ આંકડો મને કેટલી કમાણી થશે તેનું અનુમાન છે?
ના. અહીંનો દરેક આંકડો તમે લખેલા આંકડા પરથી, તમે જાતે પસંદ કરેલા વળતરના દરે બનેલું ઉદાહરણ છે. આ ગણિત છે, આગાહી નહીં: મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે અને નિશ્ચિત નથી, અને ખરું પરિણામ અલગ હશે.
મારે વળતરનો કયો દર ધારવો?
એ ધારણા તમારે કરવાની છે — સાધન જાણીજોઈને તે તમારા હાથમાં છોડે છે. તમે લખો તે દર ઉદાહરણ છે, એવો દર નહીં જેનું અમે વચન આપીએ કે જે થવાની શક્યતા છે એવું સૂચવીએ. અલગ અલગ પ્રકારના ફંડમાં વળતર શેના પર આધાર રાખે છે તે સમજવું હોય, તો સમજૂતી લેખો ભવિષ્ય પર કોઈ આંકડો મૂક્યા વિના તે સમજાવે છે.
શું આમાં ટૅક્સ, એક્સપેન્સ રેશિયો કે એક્ઝિટ લોડ ગણાય છે?
કોઈ ખાનું તે ન માગે ત્યાં સુધી, ના — મુખ્ય કેલ્ક્યુલેટર તમે આપેલી વિગતો પર ચક્રવૃદ્ધિ કેવી રીતે કામ કરે છે તે બતાવે છે. ખરાં પરિણામ યોજનાના એક્સપેન્સ રેશિયોથી, કોઈ પણ એક્ઝિટ લોડથી અને તમારા નફા પરના ટૅક્સથી ઘટે છે.
તમારા આંકડા બીજી વેબસાઇટના કેલ્ક્યુલેટરથી અલગ કેમ છે?
લગભગ હંમેશાં ધારણાઓને કારણે, ગણિતને કારણે નહીં — વળતરનો દર, ટૅક્સ અને ખર્ચ ગણાયા છે કે નહીં, અને ચક્રવૃદ્ધિ કેટલી વાર ગણાય છે. તે સરખાં કરો તો આંકડા નજીક આવી જાય. આમાંનું દરેક ગણિતનું ઉદાહરણ છે, કોઈ ખરી યોજના વિશેનો દાવો નથી.
શું SIP એકસાથે રોકાણ કરતાં વધુ સારી છે?
બેમાંથી કોઈ દરેક માટે વધુ સારું નથી — બંને અલગ અલગ સ્થિતિમાં બંધબેસે છે. SIP તમારું રોકાણ ઘણી તારીખોમાં વહેંચે છે, જે દર મહિને આવતા પૈસા માટે બંધબેસે છે અને ક્યારે રોકવું તે નિર્ણય તમારા માથેથી ઉતારે છે; એકસાથે રોકાણ પૈસાને તરત કામે લગાડે છે, જે તમારી પાસે પહેલેથી પડેલા પૈસા માટે બંધબેસે છે. તમને કયું લાગુ પડે તે તમારી આવક-જાવક અને લક્ષ્ય પર આધાર રાખે છે, એટલે આ નિયમ નહીં પણ વાતચીતનો વિષય છે. SIP કે એકસાથે રોકાણ, સરખામણી વધુ ઊંડાણમાં જાય છે.
અમારી સાથે વાત કરો
ફૉર્મને બદલે કોઈ વ્યક્તિ સાથે તમારા પોતાના આંકડા જોવા હોય, તો અમે એ માટે જ છીએ. તમે હિમાની સાથે વાત કરશો, જે H2 ચલાવે છે — દર વખતે એ જ વ્યક્તિ.
બીજાં કેલ્ક્યુલેટર
બધાં કેલ્ક્યુલેટર જુઓ. આમાંનું કોઈ તમારું નામ, ફોન નંબર કે PAN માગતું નથી. તમે લખો તે કશું સાચવાતું નથી કે ક્યાંય મોકલાતું નથી. જેટલી વાર ગમે તેટલી વાર વાપરો, અમે તમારો સંપર્ક નહીં કરીએ.