UKથી ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ

શું તમે UKથી રોકાણ કરી શકો?

હા. FEMA હેઠળ, યુનાઇટેડ કિંગડમમાં રહેતા બિન-નિવાસી ભારતીય (NRI) ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકે છે, અને યોજના એ જ છે જે ભારતમાં રહેતી વ્યક્તિ ખરીદે છે. તમારે Portfolio Investment Scheme (PIS) ખાતાની જરૂર નથી; તે અલગ અલગ શેર ખરીદવા માટે છે. શું NRI રોકાણ કરી શકે? આ નિયમ પૂરેપૂરો સમજાવે છે.

ઘણા NRI જે સીધા ઇનકાર વિશે સાંભળે છે તે મોટે ભાગે USA અને કેનેડામાં રહેતા લોકો માટે છે. તેમ છતાં દરેક ફંડ હાઉસ દરેક દેશ માટે પોતાના નિયમો નક્કી કરે છે, અને તે બદલાય છે, એટલે કોઈ નક્કી યાદી આપવાને બદલે તમે અરજી કરો ત્યારે તમારા માટે શું ખુલ્લું છે તે અમે પાકું કરીએ છીએ.

તમારા પૈસા કયા ખાતામાંથી આવે છે

તમે ભારતમાંના NRE કે NRO ખાતામાંથી રોકાણ કરો છો. UKમાં કમાઈને ઘરે મોકલેલા પૈસા સામાન્ય રીતે NRE ખાતામાં રહે છે; ભારતમાં થતી આવક સામાન્ય રીતે NRO ખાતામાં રહે છે. NREમાંથી રોકેલા પૈસા રિડીમ કરો ત્યારે વિદેશ પાછા જઈ શકે છે; NROમાંથી પૈસા વિદેશ લઈ જવાની મર્યાદા છે અને તેના માટે ટેક્સના કાગળો જોઈએ. આ પસંદગી રોકાણ કરતાં પહેલાં થાય છે, કારણ કે પૈસા બહાર જાય ત્યાં સુધી તે સાથે રહે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે NRE કે NRO તે સમજાવે છે.

કાગળની કાર્યવાહી

તમારે PAN, પાસપોર્ટ, UKના સરનામાનો પુરાવો, NRE કે NRO ખાતાની વિગતો અને રૂબરૂ કે વિડિયો ચકાસણી આપવાં પડશે. FATCA/CRS સ્વ-જાહેરનામામાં તમે કયા દેશના ટેક્સ નિવાસી છો અને તમારો UK ટેક્સ રેફરન્સ પૂછાય છે. યુનાઇટેડ કિંગડમ નાણાકીય ખાતાંની માહિતીની આંતરરાષ્ટ્રીય આપ-લેમાં ભાગ લે છે, એટલે તમે જે જાહેર કરો તે તમે જ્યાં નિવાસી છો ત્યાંના ટેક્સ સત્તાવાળાને જણાવાય છે. અમે તમારા કેસ માટે ફોર્મ તૈયાર કરીએ છીએ જેથી તે પહેલી વારમાં જ સાચાં હોય. આખી યાદી NRI મ્યુચ્યુઅલ ફંડ KYC પર છે.

ટેક્સ, એક વ્યવસ્થા તરીકે

ભારતની બાજુએ, NRI રિડીમ કરે ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નફા પરનો ટેક્સ, પૈસા તમારા સુધી પહોંચે તે પહેલાં મૂળમાંથી કપાય છે (TDS). ભારત અને UK વચ્ચે Double Taxation Avoidance Agreement (DTAA) છે, જેનો હેતુ એક જ આવક પર બે વાર પૂરો ટેક્સ લાગતો અટકાવવાનો છે; તેનો લાભ લેવા સામાન્ય રીતે Tax Residency Certificate જોઈએ.

UKની બાજુએ, વિદેશી ફંડના નફાને કેવી રીતે ગણવો તેના UKના પોતાના નિયમો છે, અને તે UK ફંડ સાથેના વ્યવહારથી અલગ હોઈ શકે. એ સાચી વાત છે, તમને ખાસ લાગુ પડે છે, અને UKના ટેક્સ સલાહકારનો વિષય છે, અમારો નહીં. અમે સમજાવીએ છીએ કે આવી વ્યવસ્થાઓ છે; બેમાંથી કોઈ દેશમાં તમારો ટેક્સ અમે ગણતા નથી. NRI માટે TDSમાં ભારતની બાજુની વિગત છે.

જો તમે ભારત પાછા આવો

તમે પાછા આવો ત્યારે તમારી રહેઠાણની સ્થિતિ બદલાય છે અને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રેકોર્ડ પણ તેની સાથે બદલવા પડે છે: KYC નિવાસી સ્થિતિમાં જાય છે, ફોલિયો પરનું બેંક ખાતું NRE કે NROમાંથી નિવાસી ખાતામાં ફેરવાય છે, અને ફંડ હાઉસ તથા રજિસ્ટ્રારને જાણ કરાય છે. આ કાગળની કાર્યવાહી અમે તમારી સાથે કરી શકીએ છીએ.

તમારું આગળનું પગલું

તમે UKમાં રહો છો અને NRE કે NRO કયા ખાતામાંથી રોકાણ કરશો તે અમને જણાવો, અને તમારા માટે શું ખુલ્લું છે અને કાગળની કાર્યવાહી કેવી હશે તે અમે પ્રામાણિકપણે કહીશું. અમારી ફોન લાઇન સોમવારથી રવિવાર, સવારે 8:00થી રાત્રે 10:00 (IST) ચાલે છે, જે UKની સવાર અને બપોર સાથે મેળ ખાય છે; ઇમેઇલ ગમે તે સમયે ચાલે.

NRI ખાતાં સીધાં આ પ્રશ્ન (enquiry) દ્વારા ખોલાય છે, ભારતમાં રહેતા રોકાણકારો જે ઓનલાઇન ખાતું ખોલવાની પ્રક્રિયા વાપરે છે તેના દ્વારા નહીં.

NRI તરીકે પ્રશ્ન મોકલો