UAE અને ગલ્ફથી ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ

શું તમે ગલ્ફથી રોકાણ કરી શકો?

હા. FEMA હેઠળ, બિન-નિવાસી ભારતીય (NRI) ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકે છે, અને તમે જે યોજના ખરીદો છો તે જ યોજના ભારતમાં રહેતી વ્યક્તિ ખરીદે છે. તમે UAE, સાઉદી અરેબિયા, કતાર, કુવૈત, ઓમાન કે બહેરીન, ગમે ત્યાં રહો, આ લાગુ પડે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે તમારે Portfolio Investment Scheme (PIS) ખાતાની જરૂર નથી; તે અલગ અલગ શેર ખરીદવા માટે છે. શું NRI રોકાણ કરી શકે? આ નિયમ પૂરેપૂરો સમજાવે છે.

ઘણા NRI જે મુશ્કેલી વિશે સાંભળે છે, કે ફંડ હાઉસ અરજદારોને ના પાડે છે, તે મોટે ભાગે USA અને કેનેડામાં રહેતા લોકો વિશે છે: USA માટે તે FATCA રિપોર્ટિંગ સાથે જોડાયેલું છે, અને કેનેડા માટે ફંડ હાઉસ સામાન્ય રીતે સ્થાનિક નિયમનકારી જરૂરિયાતોનું કારણ આપે છે. તેમ છતાં દરેક ફંડ હાઉસ દરેક દેશ માટે પોતાના નિયમો નક્કી કરે છે, અને એ નિયમો બદલાય છે, એટલે કોઈ નક્કી યાદી આપવાને બદલે તમે અરજી કરો ત્યારે તમારા માટે શું ખુલ્લું છે તે અમે પાકું કરીએ છીએ.

તમારા પૈસા કયા ખાતામાંથી આવે છે

તમે ભારતમાંના NRE કે NRO ખાતામાંથી રોકાણ કરો છો. ગલ્ફમાં કમાઈને ઘરે મોકલેલો પગાર સામાન્ય રીતે NRE ખાતામાં રહે છે; ભારતમાં થતી આવક, જેમ કે ભાડું, સામાન્ય રીતે NRO ખાતામાં રહે છે. આ ફરક પછી મહત્વનો બને છે: NREમાંથી રોકેલા પૈસા રિડીમ કરો ત્યારે વિદેશ પાછા જઈ શકે છે, જ્યારે NROમાંથી પૈસા વિદેશ લઈ જવાની મર્યાદા છે અને તેના માટે ટેક્સના કાગળો જોઈએ. આ પસંદગી રિડીમ કરો ત્યારે નહીં, રોકાણ માટેનું ખાતું પસંદ કરો ત્યારે જ થાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે NRE કે NRO તે બરાબર સમજાવે છે.

કાગળની કાર્યવાહી

NRI KYCમાં ભારતમાં રહેતી વ્યક્તિ કરતાં થોડું વધારે માગવામાં આવે છે. તમારે PAN, પાસપોર્ટ, ગલ્ફમાંના તમારા સરનામાનો પુરાવો, NRE કે NRO ખાતાની વિગતો, રૂબરૂ કે વિડિયો ચકાસણી, અને તમે કયા દેશના ટેક્સ નિવાસી છો તે જણાવતું FATCA/CRS સ્વ-જાહેરનામું આપવાં પડશે. તમે જે દેશમાં રહો છો તેણે તમને ટેક્સ ઓળખ નંબર ન આપ્યો હોય, તો જાહેરનામામાં ખાનું ખાલી છોડવાને બદલે એ વાત અને તેનું કારણ લખવાનું કહેવાય છે. વિદેશના સરનામાના પુરાવા તરીકે કયા દસ્તાવેજો ચાલે, તે અમે કશું પણ સહી થાય તે પહેલાં તમારી સાથે તપાસીએ છીએ. આખી યાદી NRI મ્યુચ્યુઅલ ફંડ KYC પર છે.

ટેક્સ, એક વ્યવસ્થા તરીકે

NRI માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નફા પરનો ટેક્સ તમે રિડીમ કરો ત્યારે, પૈસા તમારા સુધી પહોંચે તે પહેલાં મૂળમાંથી કપાય છે (TDS); ભારતમાં રહેતી વ્યક્તિ તેને બદલે પછીથી ચૂકવે છે. ભારતે ઘણા દેશો સાથે Double Taxation Avoidance Agreement (DTAA) પણ કર્યા છે. જ્યાં તે લાગુ પડે, ત્યાં કેટલો ટેક્સ કપાય તેમાં ફરક પડી શકે છે, અને તેનો લાભ લેવા સામાન્ય રીતે તમે જે દેશમાં રહો છો ત્યાંનું Tax Residency Certificate જોઈએ. તમારા કેસમાં સંધિ મદદરૂપ થાય કે નહીં, અને તમારો રહેઠાણનો દેશ એ આવકને કેવી રીતે ગણે છે, એ યોગ્ય ટેક્સ સલાહકારનો પ્રશ્ન છે: અમે વ્યવસ્થા સમજાવીએ છીએ, તમારો ટેક્સ ગણતા નથી. NRI માટે TDSમાં વિગત છે.

જો તમે ભારત પાછા આવો

ગલ્ફમાં રહેતા ઘણા લોકો એક દિવસ ઘરે પાછા આવવાનું વિચારે છે. જ્યારે તમે આવો, ત્યારે તમારી રહેઠાણની સ્થિતિ બદલાય છે, અને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રેકોર્ડ પણ તેની સાથે બદલવા પડે છે: KYC નિવાસી સ્થિતિમાં અપડેટ થાય છે, ફોલિયો સાથે જોડાયેલું બેંક ખાતું NRE કે NRO ખાતામાંથી નિવાસી ખાતામાં ફેરવાય છે, અને ફંડ હાઉસ તથા રજિસ્ટ્રારને જાણ કરાય છે. એ ન થાય ત્યાં સુધી ફોલિયો તમને NRI જ ગણે છે. આ કાગળની કાર્યવાહી અમે તમારી સાથે કરી શકીએ છીએ.

તમારું આગળનું પગલું

તમે કયા દેશમાં રહો છો અને NRE કે NRO કયા ખાતામાંથી રોકાણ કરશો તે અમને જણાવો, અને તમારા માટે શું ખુલ્લું છે અને કાગળની કાર્યવાહી કેવી હશે તે અમે પ્રામાણિકપણે કહીશું. અમારી ફોન લાઇન સોમવારથી રવિવાર, સવારે 8:00થી રાત્રે 10:00 (IST) ચાલે છે, જે ગલ્ફના કામકાજના દિવસમાં આવે છે.

NRI ખાતાં સીધાં આ પ્રશ્ન (enquiry) દ્વારા ખોલાય છે, ભારતમાં રહેતા રોકાણકારો જે ઓનલાઇન ખાતું ખોલવાની પ્રક્રિયા વાપરે છે તેના દ્વારા નહીં.

NRI તરીકે પ્રશ્ન મોકલો