UAE और खाड़ी देशों से भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश

क्या आप खाड़ी देशों से निवेश कर सकते हैं?

हां। FEMA के तहत, अनिवासी भारतीय (NRI) भारतीय म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं, और आप जो योजना खरीदते हैं वही योजना भारत में रहने वाला व्यक्ति खरीदता है। आप UAE, सऊदी अरब, क़तर, कुवैत, ओमान या बहरीन, कहीं भी रहें, यह लागू होता है। म्यूचुअल फंड के लिए आपको Portfolio Investment Scheme (PIS) खाते की ज़रूरत नहीं है; वह अलग-अलग शेयर खरीदने के लिए है। क्या NRI निवेश कर सकते हैं? यह नियम पूरा समझाता है।

बहुत-से NRI जिस मुश्किल के बारे में सुनते हैं, कि फंड हाउस आवेदकों को मना कर देते हैं, वह ज़्यादातर USA और कनाडा में रहने वालों के बारे में है: USA के लिए यह FATCA रिपोर्टिंग से जुड़ा है, और कनाडा के लिए फंड हाउस आमतौर पर स्थानीय नियामक ज़रूरतों का कारण बताते हैं। फिर भी हर फंड हाउस हर देश के लिए अपने नियम तय करता है, और ये नियम बदलते हैं, इसलिए कोई तय सूची बताने के बजाय आप जब आवेदन करते हैं तब आपके लिए क्या खुला है, यह हम पक्का करते हैं।

आपका पैसा किस खाते से आता है

आप भारत के NRE या NRO खाते से निवेश करते हैं। खाड़ी देशों में कमाकर घर भेजी गई तनख्वाह आमतौर पर NRE खाते में रहती है; भारत में होने वाली आमदनी, जैसे किराया, आमतौर पर NRO खाते में रहती है। यह फ़र्क बाद में मायने रखता है: NRE से लगाया पैसा रिडीम करने पर विदेश वापस जा सकता है, जबकि NRO से पैसा बाहर ले जाने की सीमा है और उसके लिए टैक्स के कागज़ चाहिए। यह चुनाव रिडीम करते समय नहीं, निवेश वाला खाता चुनते समय ही होता है। म्यूचुअल फंड के लिए NRE या NRO इसे ठीक से समझाता है।

कागज़ी कार्रवाई

NRI KYC में भारत में रहने वाले व्यक्ति से थोड़ा ज़्यादा मांगा जाता है। आपको PAN, पासपोर्ट, खाड़ी देश में अपने पते का सबूत, NRE या NRO खाते की जानकारी, आमने-सामने या वीडियो सत्यापन, और आप किस देश के टैक्स निवासी हैं यह बताने वाली FATCA/CRS स्व-घोषणा देनी होगी। आप जिस देश में रहते हैं उसने आपको टैक्स पहचान नंबर न दिया हो, तो घोषणा में खाना खाली छोड़ने के बजाय यह बात और इसका कारण लिखने को कहा जाता है। विदेश के पते के सबूत के रूप में कौन-से दस्तावेज़ चलते हैं, यह हम कुछ भी साइन होने से पहले आपके साथ जांचते हैं। पूरी सूची NRI म्यूचुअल फंड KYC पर है।

टैक्स, एक व्यवस्था के रूप में

NRI के लिए, म्यूचुअल फंड के मुनाफ़े पर टैक्स रिडीम करते समय, पैसा आप तक पहुंचने से पहले स्रोत पर कटता है (TDS); भारत में रहने वाला व्यक्ति इसकी जगह बाद में चुकाता है। भारत ने कई देशों के साथ Double Taxation Avoidance Agreement (DTAA) भी किए हैं। जहां यह लागू हो, वहां कितना टैक्स कटता है इसमें फ़र्क पड़ सकता है, और इसका फ़ायदा लेने के लिए आमतौर पर आप जिस देश में रहते हैं वहां का Tax Residency Certificate चाहिए। आपके मामले में संधि मदद करती है या नहीं, और आपके रहने का देश उस आमदनी को कैसे देखता है, यह योग्य टैक्स सलाहकार का सवाल है: हम व्यवस्था समझाते हैं, आपका टैक्स नहीं निकालते। NRI के लिए TDS में विस्तार है।

अगर आप भारत लौट आएं

खाड़ी देशों में रहने वाले कई लोग एक दिन घर लौटने की सोचते हैं। जब आप लौटें, तो आपकी रिहायशी स्थिति बदल जाती है, और आपके म्यूचुअल फंड के रिकॉर्ड भी उसके साथ बदलने होते हैं: KYC निवासी स्थिति में अपडेट होता है, फोलियो से जुड़ा बैंक खाता NRE या NRO खाते से निवासी खाते में बदला जाता है, और फंड हाउस तथा रजिस्ट्रार को बताया जाता है। यह होने तक फोलियो आपको NRI ही मानता है। यह कागज़ी कार्रवाई हम आपके साथ कर सकते हैं।

आपका अगला कदम

आप किस देश में रहते हैं और NRE या NRO किस खाते से निवेश करेंगे, यह हमें बताइए, और आपके लिए क्या खुला है और कागज़ी कार्रवाई कैसी होगी, यह हम ईमानदारी से बताएंगे। हमारी फ़ोन लाइन सोमवार से रविवार, सुबह 8:00 से रात 10:00 (IST) तक चलती है, जो खाड़ी देशों के कामकाजी दिन में आती है।

NRI खाते सीधे इस सवाल (enquiry) के ज़रिए खोले जाते हैं, भारत में रहने वाले निवेशक जिस ऑनलाइन खाता खोलने की प्रक्रिया का इस्तेमाल करते हैं उसके ज़रिए नहीं।

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