ટૂંકા સમયગાળા માટે ઇક્વિટી SIP

એક લલચાવનારો વિચાર ફરતો રહે છે: કે SIP તમારી ખરીદી ફેલાવે છે એટલે તે ઇક્વિટીને કોઈ પણ સમયગાળા માટે, ટૂંકા માટે પણ, પૂરતી સુરક્ષિત બનાવે છે. એવું નથી, અને તેનું કારણ સ્પષ્ટ સમજવાથી લોકો સમયમર્યાદા નજીક આવે ત્યારે થતા દુઃખદ આશ્ચર્યથી બચે છે.

SIP શું કરે છે — અને શું નથી કરતી

SIP સમય જતાં તમારો પ્રવેશ ભાવ સરેરાશ કરે છે. ઘણી તારીખે ખરીદીને તમે બધું એક દિવસ પર દાવ લગાવવાને બદલે ઊંચા અને નીચા ભાવનું મિશ્રણ ચૂકવો છો — આ રૂપી-કૉસ્ટ એવરેજિંગ છે, અને તે ગણિત છે, સુરક્ષા નહીં. SIP તમારા બહાર નીકળવા વિશે કંઈ કરતી નથી: તમને પૈસાની જરૂર પડે તે દિવસે, તે સમયે જે ભાવ હોય તે ભાવે તમે વેચો છો. અંદર આવવાની રીત સરેરાશ કરવાથી બહાર જવાની રીત સરેરાશ થતી નથી.

નજીકની તારીખ જ સમસ્યા કેમ છે

ઇક્વિટીની ઓળખ ટૂંકા ગાળામાં પરિણામોની વિશાળ શ્રેણી છે; ટોચ પરથી મોટો ઘટાડો તેની સામાન્ય બાબત છે, ખામી નહીં. આવો ઘટાડો તમારી તારીખની બરાબર પહેલાં આવે, તો SIP મદદ કરી શકતી નથી — સુધરવાનો સમય બચ્યો નથી, અને તમે નીચા ભાવે વેચો છો. અંદર આવતી વખતે કરેલું બધું કાળજીભર્યું સરેરાશીકરણ અંતે મહત્ત્વના એક જ ભાવથી ધોવાઈ જાય છે: તમારે વેચવું પડે તે દિવસનો ભાવ.

એટલે SIP નહીં, સમયગાળો એસેટ નક્કી કરે છે

જે પૈસા જલદી જોઈશે તેના માટે વધુ સ્થિર એસેટ બંધબેસે છે — ડેટ કે લિક્વિડ યોજના, કે બેંક ડિપોઝિટ — તમે પૈસા હપ્તે હપ્તે મૂકો કે એકસાથે, તેનાથી ફરક પડતો નથી. એસેટ પહેલાં સમયગાળા સાથે મેળ ખાવી જોઈએ. લાંબા સમયગાળામાં યોગ્ય એસેટમાં રોકાણ કરવા માટે SIP ઉત્તમ ટેવ છે; તે ટૂંકા સમયગાળા માટે ઇક્વિટીને યોગ્ય બનાવવાનો રસ્તો નથી.

પ્રામાણિક નિયમ

પહેલાં એસેટને સમયગાળા સાથે મેળવો, પછી રોકાણ કેવી રીતે કરવું તે પસંદ કરો. લાંબું લક્ષ્ય હોય અને એસેટ ઇક્વિટી હોય, તો તેમાં પૈસા મૂકવાની SIP સારી રીત છે. લક્ષ્ય નજીક હોય, તો જવાબ વધુ સ્થિર એસેટ છે, અને હપ્તાનું કોઈ સમયપત્રક તે બદલતું નથી. ભૂલ એ છે કે ટૂંકી સમયમર્યાદામાં ઇક્વિટીની શ્રેણી પકડવી અને SIP તેને નિષ્ક્રિય કરશે એવી આશા રાખવી — તે કરી શકતી નથી.