એસેટ એલોકેશન, સાદી ભાષામાં

એસેટ એલોકેશન એક સાદા નિર્ણયનું મોટું નામ છે: તમે જે પૈસા રોકો છો તેમાંથી કેટલા વસ્તુઓની માલિકીમાં (ઇક્વિટી) જાય અને કેટલા ધિરાણમાં (ડેટ), સાથે થોડી રોકડ અને ક્યારેક બીજી કોઈ એસેટ. તે આખા પોર્ટફોલિયોનો આકાર છે, જે કોઈ ચોક્કસ યોજનાની નજીક જતાં પહેલાં નક્કી થાય છે — અને રોકાણમાં નવા લગભગ દરેક વ્યક્તિની ધારણા કરતાં તે વધુ મહત્ત્વનું છે.

એસેટ એલોકેશન શું છે

તે મોટી શ્રેણીઓ — ઇક્વિટી, ડેટ અને બાકીની — વચ્ચેની વહેંચણી છે, જે આશરે પ્રમાણમાં કહેવાય છે, જેમ કે વૃદ્ધિ માટે ઇક્વિટીમાં વધુ અથવા સ્થિરતા માટે ડેટમાં વધુ. વાત મિશ્રણની છે, તેની અંદરનાં નામોની નહીં. મિશ્રણ પસંદ કરવું એ દરેક ભાગ કયું ફંડ ભરશે તે પસંદ કરવા કરતાં અલગ, અને પહેલાંનો નિર્ણય છે.

તે ફંડ કરતાં વધુ કેમ મહત્ત્વનું છે

તમારો પોર્ટફોલિયો કેટલો ઉપર-નીચે થાય છે, અને તમે પરિણામોની કેટલી શ્રેણી સ્વીકારી છે, તે મોટે ભાગે ઇક્વિટી-વિરુદ્ધ-ડેટ વહેંચણીથી નક્કી થાય છે — તમે કઈ ચોક્કસ ઇક્વિટી યોજના રાખો છો તેનાથી નહીં. જેમ કે, બે રોકાણકારો જે બંને મોટે ભાગે ઇક્વિટીવાળું મિશ્રણ રાખે છે, તેઓ અલગ ફંડમાં રહેલા બે ઇક્વિટી રોકાણકારો કરતાં એકબીજા જેવું વધુ વર્તન કરશે. તેથી જ વહેંચણી પર તમારો પહેલો અને સૌથી ઊંડો વિચાર જોઈએ, અને ફંડની પસંદગી પર બીજો: એલોકેશન ખોટું હોય તો સારું ફંડ પણ તેને બચાવી શકતું નથી.

તમારો સમયગાળો તેને કેવી રીતે નક્કી કરે છે

મુખ્ય આધાર સમય છે, મૂડ નહીં. જે પૈસાની જલદી જરૂર પડશે તેમાં ઓછી ઇક્વિટી રાખી શકાય, કારણ કે ખર્ચ કરો તે પહેલાં ઘટાડામાંથી પાછા આવવાનો સમય ન પણ મળે; દૂરના લક્ષ્ય માટેના પૈસામાં વધુ રાખી શકાય, કારણ કે તેની પાસે ઉતાર-ચઢાવ પાર કરવા વર્ષો છે. તેથી એલોકેશન નક્કી કરવાની પ્રામાણિક રીત છે લક્ષ્ય અને તેના સમયગાળાથી શરૂ કરવું, પછી એ સમયગાળો કઈ વહેંચણી સહન કરી શકે તે નક્કી કરવું — અને નજીકની જરૂરિયાતને, બજાર ગમે તેવું દેખાય, વધુ સ્થિર કશામાં રાખવી.

આ નિર્ણય તમારો છે

તે તમારાં લક્ષ્યો, તમારા સમયગાળા અને તમે કેટલો ઘટાડો પરવડી શકો અને સહન કરી શકો તેના પર આધાર રાખે છે, તેથી એસેટ એલોકેશન તમારો નિર્ણય છે, કોઈ ફંડના નામનો કે કોઈ ટિપનો નહીં. H2 Investment વિતરક છે, સલાહકાર નહીં: અમે કાર્યપદ્ધતિ અને તેના ફાયદા-ગેરફાયદા સમજાવી શકીએ જેથી વહેંચણી સમજી-વિચારીને કરેલી પસંદગી બને, તમે જે પહેલું ખરીદ્યું તેનો અકસ્માત નહીં — આંકડો અમે તમારા માટે નક્કી કરતા નથી.

તે ખસી જાય છે, તેથી ફરી જુઓ

એલોકેશન એક વાર નક્કી કરીને જાળવવાનું હોય છે, નક્કી કરીને ભૂલી જવાનું નહીં. એક ભાગમાં જોરદાર તેજી ચૂપચાપ તેનો હિસ્સો વધારે છે, મિશ્રણને તમે પસંદ કરેલી વહેંચણીથી દૂર ખસેડે છે અને તમારી જાણ બહાર તમારું જોખમ વધારે છે. તેને પાછું લાવવું એ રિબેલેન્સિંગ છે. એલોકેશન સમજી-વિચારીને નક્કી કરો, પછી નિયત સમયે અને જીવન બદલાય ત્યારે તેને ફરી જુઓ.