જોખમ ક્ષમતા અને જોખમ સહનશક્તિ

“મારે કેટલું જોખમ લેવું જોઈએ?” ખરેખર એક કોટ પહેરેલા બે પ્રશ્નો છે. એક હકીકતલક્ષી છે — તમારું આયોજન કેટલું નુકસાન ઝીલી શકે — અને બીજો લાગણીનો — આયોજન છોડ્યા વગર તમે કેટલું નુકસાન વેઠી શકો. બંનેની ગૂંચવણથી જ લોકો એવા મિશ્રણમાં પહોંચે છે જે કાગળ પર બરાબર લાગે અને ખરાબ વર્ષમાં ભાંગી પડે. અલગ રાખો તો, બંને સીધા છે.

જોખમ ક્ષમતા: તમે કેટલું ગુમાવી પરવડે

જોખમ ક્ષમતા હકીકતલક્ષી બાજુ છે. તે તમારી સ્થિતિની હકીકતોથી નક્કી થાય છે: પૈસાની જરૂર ક્યાં સુધીમાં છે (તમારો સમયગાળો), તમારી આવક કેટલી સ્થિર છે, તમારાં બીજાં સાધનોની સરખામણીમાં લક્ષ્ય કેટલું મોટું છે, અને લક્ષ્ય જરૂરી છે કે પાછું ઠેલી શકાય તેવું. જલદી ન જોઈતા પૈસાથી ભરાતું દૂરનું, લવચીક લક્ષ્ય તમને ઘટાડા પાર કરવાની ઊંચી ક્ષમતા આપે છે; આવતા વર્ષે જોઈતા પૈસા, કે જેના વગર તમે ચલાવી ન શકો, તમને ઓછી ક્ષમતા આપે છે, ભલે તમને તેના વિશે ગમે તેવું લાગે.

જોખમ સહનશક્તિ: તમે કેટલું સહી શકો

જોખમ સહનશક્તિ લાગણીની બાજુ છે — મૂલ્ય ઘટે ત્યારે તમે ખરેખર કેવી પ્રતિક્રિયા આપો છો. પ્રામાણિક કસોટી આ શાંતિથી વાંચતાં તમને કેવું લાગે છે તે નથી, પણ ખરાબ સમયમાં મૂલ્યનો ત્રીજો ભાગ ગયેલો જોઈને તમે શું કરશો: ટકી રહેશો, કે વેચી દેશો. ઘટાડામાં રિડીમ કરનારની સહનશક્તિ તેમણે ધાર્યા કરતાં ઓછી હતી, અને સહનશક્તિ ખરેખર ઘટાડામાં જ દેખાય છે. તે વ્યક્તિગત છે, સરખી નાણાંકીય સ્થિતિવાળા લોકોમાં પણ જુદી હોય છે, અને તે વધુ હોવી જોઈએ એવું કહેવાથી તે સુધરતી નથી.

બંને આયોજનને કેમ બાંધે છે

બંને હંમેશા સહમત નથી હોતાં, અને આયોજને જે ઓછું હોય તેનું માન રાખવું પડે:

• ઊંચી ક્ષમતા, ઓછી સહનશક્તિ. તમને જોખમ પરવડે, પણ જો ઘટાડો તમને વેચવા મજબૂર કરે, તો આયોજન નુકસાન નક્કી કરી નાખે છે અને તે ક્યારેય પાછું મેળવતું નથી. ખરાબ વર્ષમાં તમે ખરેખર ટકાવી શકો તેવું મિશ્રણ, તમે છોડી દો તેવા વધુ હિંમતવાળા મિશ્રણ કરતાં સારું છે.
• ઓછી ક્ષમતા, ઊંચી સહનશક્તિ. તમને પરવડે નહીં તેવું જોખમ લેવામાં તમે આરામદાયક છો — આ વધુ ખતરનાક અસંગતિ છે, કારણ કે આરામ ચૂકી ગયેલા લક્ષ્યની ભરપાઈ કરતો નથી. અહીં ક્ષમતાએ સહનશક્તિ જ્યાં પહોંચવા માંગે તેના પર મર્યાદા મૂકવી પડે.

બંને મેળ ખાય ત્યારે જવાબ સહેલો છે. ટકરાય ત્યારે, સામાન્ય રીતે ઓછું હોય તે નક્કી કરે, કારણ કે આયોજન ત્યારે જ કામ કરે જ્યારે તે તમને પરવડે પણ અને તમે તેને વળગી પણ રહી શકો.

તે રિસ્કોમીટર નથી

આ તમારા વિશે છે, પ્રોડક્ટ વિશે નહીં. યોજના પરનું રિસ્કોમીટર ફંડ કેટલું જોખમી છે તે આંકે છે; ક્ષમતા અને સહનશક્તિ બતાવે છે કે તમે કેટલું જોખમ ઉપાડી શકો. આખો મુદ્દો બંનેને મેળવવાનો છે — એવાં ફંડ પસંદ કરવાં જેનું જોખમ તમને પરવડે અને તમે સહી શકો તે બેમાંથી ઓછામાં બંધબેસે — બેમાંથી કોઈ આંકડો એકલો વાંચવાનો નહીં.

તેનો ઉપયોગ

વ્યવહારમાં આ તમારું ઇક્વિટી-અને-ડેટ મિશ્રણ નક્કી કરે છે: બંને પ્રશ્નો તોલો, ઓછા જવાબને ઇક્વિટીમાં કેટલું રહે તેનું માર્ગદર્શન કરવા દો, અને જીવન બદલાય તેમ ફરી જુઓ — નવો આશ્રિત, નોકરી બદલવી કે નજીક આવતું લક્ષ્ય, બધું તમારી ક્ષમતા ખસેડે છે. H2 Investment વિતરક છે, સલાહકાર નહીં: આ બે વિચારો સમજાવે છે જેથી તમે તેમને તમારા પોતાના આયોજન પર લાગુ કરી શકો, અને તમારા માટે સ્તર નક્કી કરતું નથી.