લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણ વિરુદ્ધ પ્રોડક્ટથી શરૂઆત

શરૂ કરવાની બે દિશા છે. પ્રોડક્ટથી શરૂઆત સામાન્ય છે: તમે કોઈ યોજના કે ફંડના પ્રકાર વિશે સાંભળો છો, અને સારું લાગે છે એટલે પૈસા મૂકો છો. લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણ બીજા છેડેથી શરૂ થાય છે — પૈસા શેના માટે છે, ક્યારે જોઈએ છે અને કેટલા — અને પછી જ પૂછે છે કે કેવા પ્રકારનું હોલ્ડિંગ બંધબેસે. આ ક્રમ દેખાય છે તેના કરતાં વધુ મહત્ત્વનો છે.

પ્રોડક્ટથી શરૂ કરવાની મુશ્કેલી

પ્રોડક્ટથી શરૂ કરો તો તે કામ કરે છે કે નહીં તે જાણવાનો કોઈ રસ્તો રહેતો નથી. જો ફંડ આશાસ્પદ લાગ્યું એટલે ખરીદ્યું, તો સફળતાનો અર્થ શું — એક સારું વર્ષ, પડોશી કરતાં આગળ, કે ઘટવું નહીં? લક્ષ્ય જોડાયેલું ન હોય તો કોઈ માપદંડ નથી, એટલે રાખવું, વધારવું કે બંધ કરવું તે જાણવું મુશ્કેલ છે, અને સમાચારો પર પ્રતિક્રિયા આપવી સહેલી. પ્રોડક્ટ પોતે બરાબર હોઈ શકે; મુશ્કેલી એ છે કે તે એવા પ્રશ્નનો જવાબ આપે છે જે તમે ક્યારેય પૂછ્યો જ નથી.

લક્ષ્યથી શરૂઆત

લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણ ત્રણ વાતથી શરૂ થાય છે: તમે કેટલી રકમનું લક્ષ્ય રાખો છો, તે કઈ તારીખે જોઈએ છે, અને એટલે વચ્ચેનો સમયગાળો. ઝાંખી ઇચ્છાને આ આંકડામાં ફેરવવાનું કામ નાણાકીય લક્ષ્ય નક્કી કરવું માં સમજાવ્યું છે. એ આંકડા મળી જાય પછી, પછીની પસંદગીઓ લક્ષ્ય પરથી નક્કી થાય છે, એ અઠવાડિયે જેની ચર્ચા ચાલતી હોય તેના પરથી નહીં.

સમયગાળો જ પસંદગી કરે છે

લક્ષ્ય તમને સૌથી ઉપયોગી વાત તેનો સમયગાળો આપે છે, કારણ કે કેવા પ્રકારનું હોલ્ડિંગ યોગ્ય છે તે મોટે ભાગે સમયગાળો નક્કી કરે છે — બે વર્ષમાં જોઈતા પૈસા માટે ઇક્વિટી, ડેટ અને મિશ્રણ વચ્ચેનું જે સંતુલન બંધબેસે, તે વીસ વર્ષમાં જોઈતા પૈસા માટેનું નથી. પ્રોડક્ટથી શરૂ કરો તો તમે એવું કંઈક રાખી બેસો જેનાં સંભવિત પરિણામો તમને પૈસા જોઈએ તે સમય માટે ખોટાં હોય. સમયગાળાથી શરૂ કરો તો એ ભૂલ થવી ઘણી મુશ્કેલ છે.

લક્ષ્ય એક માપદંડ છે

લક્ષ્ય એ પણ કહે છે કે તમે સાચા રસ્તે છો કે નહીં. લક્ષ્ય રકમ અને તારીખ હોય તો તમે જોઈ શકો કે તમારું માસિક યોગદાન પૂરતું છે કે નહીં, અને ન હોય તો રકમ, તારીખ કે યોજના બદલી શકો — લાગણીને બદલે નક્કર ચકાસણી. આ જ રોકાણને પ્રતિક્રિયાઓની હારમાળામાંથી એવી વસ્તુ બનાવે છે જેને તમે ખરેખર દિશા આપી શકો.

તેને વ્યવહારમાં મૂકવું

વ્યવહારમાં: લક્ષ્યને નામ આપો, તેના પર રકમ અને તારીખ મૂકો, પાછળ ગણીને માસિક રકમ કાઢો, અને સમયગાળાને હોલ્ડિંગનો પ્રકાર નક્કી કરવા દો — એ છેલ્લા પગલાનો હિસાબ ગોલ પ્લાનર કરે છે. છેવટે તમે જે યોજના વાપરો તે છેલ્લો નિર્ણય છે, પહેલો નહીં, અને તે લક્ષ્યને બંધબેસે તે રીતે પસંદ થાય છે, ઊલટું નહીં. આ પદ્ધતિનું વર્ણન છે; તમે શું ખરીદો તે કહેતું નથી.