મલ્ટી-એસેટ ફંડ

મલ્ટી-એસેટ ફંડ એક હાઇબ્રિડ છે જે ઇક્વિટી અને ડેટથી આગળ જાય છે. સાદું હાઇબ્રિડ બે વસ્તુ રાખે છે, જ્યારે આ ત્રણ કે વધુ રાખે છે, એ વિચારથી કે જે એસેટ એકસાથે નથી હલતી તે કોઈ એકનું વર્ષ ખરાબ જાય ત્યારે આખાને સ્થિર રાખે છે.

SEBI મલ્ટી-એસેટનો શું અર્થ કરે છે

SEBI મલ્ટી-એસેટ એલોકેશન ફંડની વ્યાખ્યા એવા ફંડ તરીકે કરે છે જે ઓછામાં ઓછા ત્રણ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરે છે, દરેકમાં ઓછામાં ઓછા 10 ટકા સાથે. ઇક્વિટી અને ડેટ બે છે; ત્રીજું મોટે ભાગે સોનું હોય છે, અને કેટલાંક ફંડ વિદેશી ઇક્વિટી કે રિયલ એસ્ટેટ ટ્રસ્ટના યુનિટ જેવાં બીજાં ઉમેરે છે. તેની ઓળખ એસેટ ક્લાસની સંખ્યા છે, ચોક્કસ પ્રમાણ નહીં, જે એક ફંડથી બીજા ફંડમાં બદલાય છે.

બે કરતાં વધુ એસેટ ક્લાસ કેમ

ત્રીજી એસેટની દલીલ એ છે કે તે ઘણી વાર પહેલી બે સાથે નથી હલતી. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી ઘટી ત્યારે સોનું ક્યારેક ટકી રહ્યું છે કે વધ્યું છે. જ્યારે બધા ટુકડા એકસાથે નથી ઘટતા, ત્યારે આખું ફંડ તેના સૌથી વધુ ઉતાર-ચઢાવવાળા ભાગ કરતાં ઓછું હલે છે, અને એ સરળ સફર જ આ શ્રેણીનો આખો હેતુ છે.

“ઘણી વાર” શબ્દથી સાવચેત રહો. સામાન્ય રીતે અલગ દિશામાં ચાલતી એસેટ અચાનક મોટા આંચકામાં એકસાથે ઘટી શકે છે, જ્યારે લગભગ બધું એક જ સમયે ઘટે છે. એટલે સ્થિર કરવાની અસર એક વલણ છે, નિયમ નહીં, અને તે સામાન્ય વર્ષોમાં સૌથી મજબૂત અને બરાબર એ ગભરાટના સમયમાં સૌથી નબળી હોય છે જેનાથી લોકો સૌથી વધુ રક્ષણ ઇચ્છે છે.

છતાં જોખમ છે અને તે ઘટી શકે

એસેટમાં ફેલાવવાથી ફંડ કેટલું હલે છે તે ઘટે છે; તેનાથી ફંડ ઓછા જોખમવાળું કે સુરક્ષિત ઉત્પાદન બનતું નથી. દરેક ટુકડાનું પોતાનું જોખમ છે — ઇક્વિટીમાં બજારનું જોખમ, ડેટમાં વ્યાજદર અને ક્રેડિટ જોખમ, સોનાનો ભાવ પોતાની રીતે હલે છે — અને મિશ્ર ફંડ ઘટી શકે છે અને ઘટે પણ છે. અહીં કંઈ નિશ્ચિત નથી, અને મિશ્રણ પરિણામોની રેન્જને સાંકડી કરે છે, દૂર નથી કરતું.

ટેક્સ મિશ્રણ પર આધાર રાખે છે

મલ્ટી-એસેટ ફંડ પર ટેક્સ કેવી રીતે લાગે તે તેમાં કેટલી ઇક્વિટી છે તેના પર આધાર રાખે છે, અને નિયમો બદલાય છે. જે ફંડ પોતાની ઇક્વિટી નિયમોએ નક્કી કરેલી મર્યાદાથી ઉપર રાખે છે તેના પર ઇક્વિટી ફંડની જેમ ટેક્સ લાગે છે — જુઓ ઇક્વિટી ફંડ પર ટેક્સ કેવી રીતે લાગે છે — જ્યારે તેનાથી નીચેના ફંડ પર જુદા આધારે ટેક્સ લાગી શકે. બે મલ્ટી-એસેટ ફંડ એ રેખાની સામસામી બાજુએ હોઈ શકે, એટલે તમારા કિસ્સાની ખાતરી ટેક્સ સલાહકાર પાસે કરો.

તે ખરેખર શું રાખે છે તે વાંચો

“મલ્ટી-એસેટ” એક ડબ્બો છે, રેસીપી નહીં. આવું એક ફંડ મોટે ભાગે ઇક્વિટી અને થોડું ડેટ અને સોનું રાખી શકે; બીજું વધુ સોનું રાખી શકે. એ બહુ અલગ રીતે વર્તશે, એટલે યોજનાના દસ્તાવેજમાં જણાવેલી ફાળવણી — શ્રેણીનું નામ નહીં — તમને જણાવે છે કે તમે ખરેખર શું રાખી રહ્યા છો.