વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: આવક, નોમિનેશન અને કાગળકામ

આ પાનું કોઈના માટે યોજનાઓ પસંદ કરતું નથી, અને દરેક વરિષ્ઠ રોકાણકાર માટે કોઈ એક યોગ્ય મિશ્રણ નથી. તે નિવૃત્તિ પછી સૌથી વધુ મહત્ત્વની પદ્ધતિઓ સમજાવે છે: નિયમિત આવક કેવી રીતે લઈ શકાય, અને એવા રેકોર્ડ જે રોકાણને તમારા માટે અને પછી તમારા પરિવાર માટે સરળતાથી ચાલતું રાખે છે.

નિયમિત આવક લેવી: SWP

Systematic Withdrawal Plan (SWP) દર વખતે જરૂર પૂરતા યુનિટ રિડીમ કરીને, નક્કી તારીખે, સામાન્ય રીતે દર મહિને, તમને એક નિશ્ચિત રકમ ચૂકવે છે. રકમ અને તારીખ તમે પસંદ કરો છો, અને બાકીનું રોકાયેલું રહે છે. એ એક પદ્ધતિ છે, પેન્શન નહીં: રકમની ખાતરી કોઈ આપતું નથી, દરેક ઉપાડ એ દિવસની NAV પર એક રિડેમ્પ્શન છે, અને જો ઉપાડ રોકાણની કમાણી કરતાં મોટા હોય તો મૂડી ઘટતી જાય છે. તમે ઉપાડી રહ્યા હો ત્યારે જ શરૂઆતમાં બજાર ઘટે તો એ વધુ ઝડપથી થાય છે. SWP કેવી રીતે કામ કરે છે આ પૂરેપૂરું સમજાવે છે, અને SWP કેલ્ક્યુલેટર વડે તમે જાતે દાખલ કરેલા આંકડા પર કોઈ રકમ અને સમયગાળો અજમાવી શકો છો.

SWP એ IDCW ચુકવણી જેવું નથી. IDCWમાં ચૂકવવું કે નહીં, કેટલું અને ક્યારે, તે ફંડ હાઉસ નક્કી કરે છે; SWPમાં તમે નક્કી કરો છો.

નોમિનેશન: સૌથી ઉપયોગી એક ફોર્મ

નોમિનેશન ફંડ હાઉસને જણાવે છે કે તમારા મૃત્યુ પછી તમારા યુનિટ કોને મળે. નોમિની નોંધાયેલ હોય તો તમારા પરિવારને ટ્રાન્સમિશન એક દસ્તાવેજી પ્રક્રિયા છે; નોમિની ન હોય તો તેમને પહેલા વારસાના કાગળો જોઈએ, જેમાં ઘણો વધુ સમય લાગે છે. દરેક ફોલિયોમાં નોમિની છે, નોમિની હજી પણ તમે ઇચ્છો તે જ વ્યક્તિ છે, અને હિસ્સા તમે ઇચ્છો તેવા છે, તે તપાસવા જેવું છે. લગ્ન, પરિવારમાં મૃત્યુ કે નવું પૌત્ર-પૌત્રી એ ફરી જોવાના સામાન્ય પ્રસંગો છે.

હોલ્ડિંગની રીત પણ મહત્ત્વની છે. “anyone or survivor” તરીકે સંયુક્ત રીતે રાખેલા ફોલિયોમાં કોઈ પણ ધારક વ્યવહાર કરી શકે છે, અને મૃત્યુ પછી બચનાર ચાલુ રાખે છે; એકલા નામે રાખેલો ફોલિયો સંપૂર્ણપણે નોમિનેશન પર આધાર રાખે છે.

KYC: તમારો રેકોર્ડ અદ્યતન રાખવો

તમારો KYC રેકોર્ડ એક KYC રજિસ્ટ્રેશન એજન્સી કેન્દ્રીય રીતે રાખે છે, અને દરેક ફંડ હાઉસ તેના પર આધાર રાખે છે. રેકોર્ડ પર ધ્યાન આપવાની જરૂર છે એવી નોંધ થઈ શકે, ઉદાહરણ તરીકે જ્યારે તેમાંનો મોબાઇલ નંબર કે ઇમેઇલ સરનામું ચકાસી ન શકાયું હોય, અને સુધારાય ત્યાં સુધી તે નવું રોકાણ કે ફેરફાર અટકાવી શકે. બે વસ્તુ પછી ઉતાવળમાં કરવા કરતાં હમણાં કરવી સહેલી છે:

• રેકોર્ડ પરનો મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ તમારો પોતાનો છે અને હજી વપરાશમાં છે તેની ખાતરી કરો. વ્યવહારની સૂચનાઓ અને એકવારના કોડ ત્યાં જાય છે.
• જો તમારું સરનામું, બેંક કે નામ બદલાયું હોય, તો KYC અપડેટ કરો અને ફોલિયો પણ, જેથી ચુકવણીઓ અને સ્ટેટમેન્ટ તમારા સુધી પહોંચે.

સ્ટેટમેન્ટ: શું આવે છે અને શું તપાસવું

કોન્સોલિડેટેડ એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (CAS) તમારા PAN હેઠળનાં બધાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો, બધાં ફંડ હાઉસનાં, એક જ દસ્તાવેજમાં બતાવે છે. તે આવે ત્યારે વાંચો, અને દરેક SWP ચુકવણી અને વ્યવહાર તમારી અપેક્ષા મુજબનો છે તે તપાસો. તમારા ટેક્સ રિટર્ન માટે, રજિસ્ટ્રારનું કેપિટલ ગેઇન્સ સ્ટેટમેન્ટ તમે રિડીમ કર્યું તેના પરનો નફો બતાવે છે, SWP ઉપાડ સહિત.

જો એક જ ફંડ હાઉસમાં તમારા ઘણા ફોલિયો હોય, તો તેમને એક કરવાથી ઓછાં સ્ટેટમેન્ટ અને અદ્યતન રાખવાના ઓછા રેકોર્ડ.

પરિવાર માટે એક ફોલ્ડર

પરિવારોને પડતી મોટા ભાગની મુશ્કેલી શું શું છે તે ન જાણવાથી આવે છે. એક જ ફોલ્ડર, કાગળનું કે ડિજિટલ, જેમાં દરેક ફંડ હાઉસ અને ફોલિયો નંબર, તેની સાથે જોડાયેલું બેંક ખાતું, નોમિની, અને તાજેતરનું CAS ક્યાં રાખ્યું છે તે લખ્યું હોય, પછી ઘણી શોધખોળ બચાવે છે. એક વિશ્વાસુ વ્યક્તિને કહો કે તે ક્યાં છે.

ટેક્સ, ખ્યાલ તરીકે

નિવાસી (resident) માટે, યુનિટ રિડીમ થાય ત્યારે સામાન્ય રીતે ટેક્સ કપાતો નથી; નફો, SWP ઉપાડમાંનો નફો પણ, તમારા પોતાના રિટર્ન દ્વારા પતાવાય છે. IDCW ચુકવણી અલગ છે અને તેના પર સ્રોત પર ટેક્સ કપાઈ શકે; શરતો પૂરી કરતા નિવાસી વરિષ્ઠ નાગરિક ફંડ હાઉસને Form 15H ડિક્લેરેશન આપી શકે છે. આમાંનું દરેક તમને કેવી રીતે લાગુ પડે તે તમારી આવક અને બદલાતા નિયમો પર આધાર રાખે છે, એટલે તમારી સ્થિતિની ખાતરી યોગ્ય ટેક્સ સલાહકાર પાસે કરો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર TDS એ પદ્ધતિ સમજાવે છે.

છેતરપિંડી વિશે એક વાત

મોટી ઉંમરના રોકાણકારો ઘણી વાર OTP માગતા કે ખૂબ સારું લાગે તેવું વળતર ઑફર કરતા કૉલનું નિશાન બને છે. કોઈ સાચો વિતરક કે ફંડ હાઉસ OTP કે પાસવર્ડ માગતું નથી. શું આ ખરેખર H2 છે? જણાવે છે કે અમે ક્યારેય શું નહીં માગીએ અને છેતરપિંડીની ફરિયાદ ક્યાં કરવી.

કાગળકામમાં મદદ

નોમિનેશન, KYC અપડેટ, બેંક બદલવી, SWP શરૂ કરવી અને જૂના ફોલિયો શોધવા એ વિતરકનું રોજનું કામ છે. H2 Investment મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરક છે, સલાહકાર નહીં, અને જો તમે એ કાગળકામ અમારી સાથે મળીને કરવા માગતા હો, તો પ્રશ્ન મોકલો.