શરૂઆત કરનારાની સામાન્ય ભૂલો

શરૂઆતમાં કોઈને આ બધું ખબર નથી હોતું, અને શરૂઆત કરનારાની ભૂલો થોડા જ વિચારોની આસપાસ હોય છે. તેમાંથી કોઈ પણ ચતુરાઈથી ફંડ પસંદ કરવા વિશે નથી; તે કોઈ આંકડાનો અર્થ, કે કોઈ શ્રેણી શું છે તે ખોટું સમજવા વિશે છે. આ પાનું સામાન્ય ભૂલોનાં નામ આપે છે અને દરેકને બરાબર સમજાવતા લેખ તરફ લઈ જાય છે.

ઓછી NAVને “સસ્તી” ગણવી

ઓછી NAVવાળું ફંડ વધુ NAVવાળા ફંડ કરતાં સસ્તું નથી, જેમ કેકના નાના ટુકડા કરવાથી કેક સસ્તી થતી નથી. NAV ફક્ત એક યુનિટની કિંમત છે; મહત્વનું એ છે કે તમારા પૈસાથી શું ખરીદાય છે અને તે કેવી રીતે વધે છે, યુનિટ પરનો આંકડો નહીં. ઓછી NAVને સોદો ગણવી એ સૌથી જાણીતી પહેલી ભૂલ છે.

ગયા વર્ષના વિજેતા પાછળ દોડવું

જે ફંડ ગયા વર્ષે સૌથી વધુ વધ્યું તે એટલે જ આવતા વર્ષે સૌથી વધુ વધશે એવું નથી, અને જે હમણાં જ વધ્યું હોય તે ખરીદવું એ જ રીતે ઘણા લોકો ઊંચા ભાવે ખરીદે છે. ભૂતકાળનું પ્રદર્શન વચન નથી — તે શું થયું તેનું વર્ણન કરે છે, શું થશે તેનું નહીં.

ડેટ ફંડ ઘટી ન શકે એમ માની લેવું

“સુરક્ષિત” શબ્દ ડેટ ફંડ સાથે જોડાઈ જાય છે, પણ વધુ સ્થિર હોવું અને સુરક્ષિત હોવું એક વાત નથી: ડેટ ફંડમાં વ્યાજદરનું જોખમ અને ક્રેડિટ જોખમ હોય છે, તેનું મૂલ્ય નક્કી નથી, અને તે ઘટી શકે છે. તે ડિપોઝિટની જેમ વર્તશે એવી અપેક્ષા સામાન્ય છે અને મોંઘી પડે તેવું આશ્ચર્ય લાવે છે.

એક જ વસ્તુઓ ધરાવતાં ઘણાં ફંડ રાખવાં

પાંચ ફંડ ખરીદવાં એ બે ફંડ ખરીદવા કરતાં આપમેળે વધુ ડાઇવર્સિફાઇડ નથી. જો તે બધાં એ જ મોટી કંપનીઓ ધરાવતાં હોય, તો તમારી પાસે પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપ છે — ફેલાવો દેખાય છે પણ ખરેખર નથી. વધુ ફંડ એટલે વધુ ડાઇવર્સિફિકેશન નહીં.

જલદી જોઈતા પૈસા માટે ઇક્વિટીનો ઉપયોગ

ઇક્વિટી ઘટી શકે છે અને થોડો સમય નીચે રહી શકે છે, એટલે એક-બે વર્ષમાં જોઈતા પૈસા ઇક્વિટી ફંડમાં બરાબર બેસતા નથી. ફંડ પસંદ કરવા કરતાં ફંડને તમારી પાસેના સમય સાથે મેળવવું વધુ મહત્વનું છે — સમયગાળો પસંદગી નક્કી કરે, ઊલટું નહીં.

બજાર ઘટે ત્યારે SIP બંધ કરવી

ઘટતા બજારમાં જ SIP તમારા પૈસાથી સૌથી વધુ યુનિટ ખરીદે છે, એટલે ત્યારે તેને બંધ કરવાથી SIPનો મૂળ હેતુ જ ઊંધો પડી શકે છે. રોકવા કે બંધ કરવાનાં સાચાં કારણો હોય છે — પણ ફક્ત બજારનો ઘટાડો સામાન્ય રીતે તેમાંનું એક નથી.

ઇમરજન્સી ફંડ પહેલાં રોકાણ કરવું

જો કોઈ અણધાર્યો ખર્ચ તમને ખરાબ સમયે રોકાણ વેચવા મજબૂર કરે, તો યોજના તમારી વિરુદ્ધ કામ કરે છે. ઇમરજન્સી ફંડ — એવી જગ્યાએ અલગ રાખેલા પૈસા જ્યાં તે ઘટે નહીં — રોકાણ પહેલાં આવે છે, પછી નહીં.

કોઈ “યોગ્ય” ફંડનું નામ આપશે એવી અપેક્ષા

દરેકને બંધબેસે એવું કોઈ એક યોગ્ય ફંડ નથી, અને વિતરક સલાહકાર નથી: વિતરક તમને વ્યવહાર કરવામાં મદદ કરે છે, જ્યારે ફી લઈને યોજના બનાવવી એ SEBI-રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકારનું કામ છે. તમને શું બંધબેસે તે તમારા લક્ષ્ય, તમારા સમયગાળા અને તમે કેટલો ઉતાર-ચઢાવ સહન કરી શકો તેના પર આધાર રાખે છે — એટલે નિર્ણય તમારો છે.