STP વડે એકસાથે રોકાણ લાવવું

તમારી પાસે એકસાથે રકમ છે અને તમે તેને ઇક્વિટીમાં મૂકવા માગો છો, પણ આખી રકમ એક જ દિવસે મૂકવી એ દિવસ પર મોટો દાવ લગાવવા જેવું લાગે છે. Systematic Transfer Plan (STP) તેને તબક્કાવાર મૂકવાનું સાધન છે. એ SIP જેવો જ વિચાર છે, ફરક એટલો કે પૈસા પહેલેથી ફંડ હાઉસની અંદર હોય છે અને દર મહિને તમારી બેંકમાંથી આવવાને બદલે અંદર જ ખસે છે.

STP શું છે

STP નક્કી કરેલા અંતરે એક નિશ્ચિત રકમ એક યોજનામાંથી — સોર્સ — બીજી યોજનામાં — ટાર્ગેટ — આપમેળે ખસેડે છે, બધું એક જ ફંડ હાઉસની અંદર. તમે એકસાથે રકમ સોર્સમાં રાખો છો, જે સામાન્ય રીતે ઓછા ઉતાર-ચઢાવવાળી લિક્વિડ કે ડેટ યોજના હોય છે, અને તે અઠવાડિયાં કે મહિનાઓ સુધી હપ્તે હપ્તે ટાર્ગેટમાં જાય છે, જે ઘણી વાર ઇક્વિટી યોજના હોય છે.

તે કેવી રીતે કામ કરે છે, પગલે પગલે

ત્રણ પગલાં. પહેલું, તમે એકસાથે રકમ સોર્સ યોજનામાં રોકો છો. બીજું, તમે ટ્રાન્સફરની રકમ, અંતર અને ટાર્ગેટ યોજના નક્કી કરો છો. ત્રીજું, દરેક અંતરે ફંડ હાઉસ સોર્સમાંથી એટલી રકમ રિડીમ કરે છે અને એ દિવસની NAV પર ટાર્ગેટના યુનિટ ખરીદે છે. પૈસા પહેલા દિવસથી (સોર્સમાં) રોકાયેલા હોય છે અને ટાર્ગેટમાં ધીમે ધીમે પહોંચે છે, એટલે તમે ક્યારેય પૂરેપૂરા રોકડમાં નથી હોતા અને ક્યારેય એક જ દિવસે પૂરેપૂરા બંધાઈ જતા નથી.

જાણવા જેવો ટેક્સ અને ખર્ચ

લોકો જે વાત ચૂકી જાય છે: દરેક ટ્રાન્સફર સોર્સ યોજનામાંથી એક રિડેમ્પ્શન છે, એટલે તે ટેક્સ લાગુ પડે તેવો વ્યવહાર બની શકે — સોર્સ પર મૂડી નફો કે નુકસાન — અને તાજેતરમાં ખરીદેલા સોર્સ યુનિટ પર એક્ઝિટ લોડ લાગી શકે. સોર્સ યોજનાનું પોતાનું જોખમ પણ છે: ડેટ કે લિક્વિડ યોજના વધુ સ્થિર છે પણ જોખમ વગરની નથી, અને તેનું મૂલ્ય બદલાઈ શકે છે. એટલે STP પરિણામ વગરનું નથી, અને લાગુ પડતા ટેક્સ નિયમો બજેટમાં બદલાઈ શકે છે — STP કેલ્ક્યુલેટર તમે પસંદ કરો તે રકમ અને અંતર માટે ટ્રાન્સફરનું સમયપત્રક બતાવે છે, અને યોગ્ય ટેક્સ સલાહકાર ટેક્સની ખાતરી કરી શકે છે.

તે ક્યાં આવે છે

STP બીજા બે વિકલ્પો વચ્ચે આવે છે. આખી એકસાથે રકમ એકસાથે રોકવાથી તમારી પૂરી રકમ તરત કામે લાગે છે, અને એ એક દિવસના ભાવનું પૂરું જોખમ લે છે. તેને બેંકમાં રાખીને નવી SIP શરૂ કરવાથી દરેક હપ્તો જાય ત્યાં સુધી તે નિષ્ક્રિય પડી રહે છે. STP વચ્ચેનો રસ્તો છે: પહેલા દિવસથી સોર્સમાં રોકાયેલું, અને સમયપત્રક મુજબ ટાર્ગેટમાં ખસતું. તે એવી વ્યક્તિને અનુકૂળ આવે છે જેની પાસે એકસાથે રકમ છે અને જે એક દિવસના સમયનું જોખમ લીધા વગર કે પૈસાને નકામા પડી રહેવા દીધા વગર તબક્કાવાર ઇક્વિટીમાં જવા માગે છે. તે બજારનું જોખમ દૂર કરતું નથી કે એકસાથે રોકાણ કરતાં વધુ સારા પરિણામની ખાતરી આપતું નથી — ક્યારેક એકસાથે રોકવું વધુ સારું નીવડે છે, ક્યારેક ખરાબ; STP એ ઉતાર-ચઢાવનો થોડો ભાગ સરળ પ્રવેશ માટે છોડે છે.

STP, SIP અને એકસાથે રોકાણ

દરેક એક લીટીમાં: SIP દર મહિને તમારી બેંકમાંથી નવા પૈસા લાવે છે; એકસાથે રોકાણ બધું એકસાથે રોકે છે; STP તમે પહેલેથી સોર્સ યોજનામાં રોકેલી એકસાથે રકમને તબક્કાવાર ટાર્ગેટમાં ખસેડે છે. એ જુદી જુદી પરિસ્થિતિઓનો જવાબ છે, એટલે કયું યોગ્ય છે તે એના પર આધાર રાખે છે કે તમારી પાસે તબક્કાવાર મૂકવાની એકસાથે રકમ છે કે દર મહિને બાંધવાની રકમ.